Jednoduchý program pro stahování z internetu. Programy pro stahování her. Další funkce VDownloaderu jsou:

Elektronické peníze jsou kvalitativně novým směrem implementace Dnes vám elektronické peněženky po celém světě umožňují rychle platit a přijímat platby za nákupy, platit účty, vydělávat peníze, investovat a to vše prostřednictvím internetu, aniž byste opustili svůj domov. Komfortní? Nepochybně. Co to je a jaké typy elektronických peněz jsou v Rusku nejoblíbenější? To vše je diskutováno v tomto článku.

Co jsou elektronické peníze a elektronická peněženka?

Elektronické peníze jsou to samé, co máte v peněžence a na vaší bankovní kartě, rozdíl je pouze v tom, že se jimi platí na internetu. Zde, stejně jako kartou, můžete platit za zboží přes internet (a do různých zemí), směňovat je za jiné měny, platit účty, účty za energie atd. mobilní komunikace, kupovat letenky a vlakové jízdenky, převádět z peněženky do peněženky, vybírat je za skutečné peníze. Seznam je téměř neomezený.

Elektronické peněženky milují zejména ti, kteří dávají přednost vydělávání peněz na volné noze, protože většina z nich je anonymní a nevyžadují identifikaci

Platba elektronickými penězi je rychlá a pohodlná, nevyžaduje vyplňování papírování, chození do obchodů a bank nebo stání ve frontách. Všechny platby lze provádět na monitoru vašeho počítače, aniž byste opustili svůj domov, stačí si vybrat vhodný platební systém.

Co je EPS?

Pojem elektronické peníze a jejich druhy jsou nerozlučně spjaty s pojmem „elektronické platební systém" Jedná se o organizaci, která se stará o vaši peněženku poté, co ji otevřete, podobně jako se banka stará o vaše finanční transakce poté, co si u ní otevřete kartový účet.

V Rusku existují různé typy systémů elektronických peněz, z nichž každý má svou vlastní funkci, jiná úroveň vývoj a obliba, různé stupně pokrytí, různé cíle. Některé z nich vzájemně interagují a umožňují vám převádět prostředky z peněženky jednoho OPS do peněženky druhého, samozřejmě s účtováním určité provize. Proč se to dělá?

Každý platební systém má své vlastní peníze. Předpokládejme, že si chcete objednat nějaké zboží přes internet a máte otevřenou peněženku od OPS číslo 1, kde jsou vaše elektronické peníze. Internetový obchod, kde chcete nakoupit, přijímá platby pouze přes OPS číslo 2. Poté budete postaveni před volbu - zda si otevřít peněženku v OPS č. 2 a znovu tam investovat peníze nebo jednoduše převést prostředky z OPS peněženky č. 1 k tomu.

Jak vložit peníze do peněženky?

Elektronické peníze, o jejichž typech bude řeč níže, jsou obvykle přiřazeny konkrétní bance, takže je můžete převést na elektronické peníze prostřednictvím bankovní pokladny. Existuje taková funkce prostřednictvím mobilního nebo online bankovnictví. Stačí uvést, jaký platební systém používáte a kolik chcete převést.

Mimochodem, některé typy elektronických karet umožňují vytvoření plastových karet, které lze použít k platbám přes terminál. Můžete z nich také vybírat hotovost, stejně jako z běžných bankovních karet.

Druhy elektronických peněz a jejich vlastnosti

Jak již bylo zmíněno výše, výběrem správné peněženky se v budoucnu do značné míry vyhnete problémům s provizemi a zpožděním plateb. Toto rozhodnutí závisí na tom, ve které zemi a jaké typy plateb budete provádět. Například v Bělorusku jsou elektronické peněženky s běloruskou měnou aktivní až po dokončení komplexní identifikace, takže zde pravděpodobně nebudete moci platit elektronickou peněženkou. Ne všude jsou samozřejmě takové složité nuance klientům nabízeny na výběr oblíbené elektronické peníze, jejichž druhy se používají při platbách po celém světě.

PayPal

Jedním z nejpopulárnějších a nejpohodlnějších platebních systémů na světě je systém globální aukce eBay. Elektronické peníze PayPal umožňují platby ve 203 zemích světa. Speciální Výhoda PayPal existuje mnoho typů finanční transakce a způsoby výběru hotovosti.

Tento platební systém umožňuje:

• převést jakékoli prostředky z vašeho osobního účtu;
• provádět platební transakce pomocí mobilní verze;
• provádět současné transakce s několika osobami;
• zaslat fakturu k platbě poštou;
• provádět každodenní výběry peněz na svůj účet a mnoho dalšího.

"Yandex. Money"

Druhé nejoblíbenější elektronické peníze, jejichž typy umožňují platby především v Rusku a zemích SNS - I když je lze převést na dolary, ukrajinské hřivny, běloruské rubly, jejich hlavní měnou je ruský rubl.

V tomto systému je také vše rychlé a jednoduché, můžete provádět obrovské množství okamžitých operací:

• platby stvrzenek a služeb;
• platba za zboží;
• přijímání plateb;
• vybrat peníze na plastovou kartu;
• převod z karty na kartu jiného uživatele.

Za tyto služby si OPS účtuje provizi 0,5 % z částky. Při výběru prostředků - 3%.

Velkou výhodou Yandex.Money je možnost propojit vaši peněženku přímo s vlastní webovou stránkou. Vaši zákazníci tak budou moci okamžitě zaplatit za zboží pomocí jiné peněženky, bankovního účtu nebo karty přímo na vašem webu.

WebMoney

Jeden z vůbec prvních OPS, WebMoney Transfer, je široce používán mnoha uživateli rusky mluvící části internetu a některých západoevropských zemí. Při připojení těchto elektronických peněz, jejichž typy jsou například v Německu zakázány, byste však měli být opatrní a jasně rozumět tomu, kde budou platby prováděny.

Systém WebMoney používá 4 měny – dolar, hřivnu, běloruský a ruský rubl. S jejich pomocí můžete také provádět širokou škálu operací - od placení komoditních a finančních účtů až po přijímání plateb za zboží na vlastních webových stránkách.

• prostřednictvím pokladny Sberbank;
• přes kartu;
• prostřednictvím pošty;
• prostřednictvím směnáren;
• přes Western Union a mnoho dalších.

Qiwi

Další ruský platební systém, používaný spíše při platbách mezi zeměmi SNS. Bohužel i přes poměrně širokou škálu operací jej v internetových obchodech uvidíte jen zřídka. Poměrně pohodlně a rychle jej ale využijete na placení účtů za byt, televizi, internet a telefon.

Systém Qiwi si zamilují především ti, kterým internet nijak zvlášť nevyhovuje. Úkol je zjednodušen díky četným terminálům, které pomáhají provádět transakce.

Kromě výše uvedeného, ​​klasifikace a typy elektronických peněz zahrnují RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Wallet One, Money Mail a mnoho dalších. Jejich použití není tak běžné jako například WebMoney nebo Yandex.Money. Pokud chcete provádět platby v zemích SNS za zboží v internetových obchodech nebo naopak přijímat platbu na webu, je lepší připojit oblíbenější peněženku.

Jak začít používat elektronické peníze

Princip práce s elektronickou peněženkou je obvykle stejný pro všechny platební systémy, proto uvedeme obecný algoritmus akcí.

1. Vyberte si elektronickou peněženku, která vám nejvíce vyhovuje, a přejděte na její oficiální stránky.
2. Pojďte dál registrace zdarma, vyplňte potřebné údaje o sobě, v případě potřeby uveďte své pasové údaje, podle toho, jak budete tuto peněženku používat. Některé systémy doporučují projít procesem ověření a identifikace. K tomu budete s největší pravděpodobností muset poslat sken pasu nebo přijít do kanceláře OPS (pobočka banky) potvrdit svou totožnost. Takový komplexní systém identifikace je potřeba, pokud jste například soukromý podnikatel nebo plánujete vkládat a vybírat z peněženky velké částky. Po dokončení se otevře další možnosti práce s účtem. Mnoho peněženek vám naopak umožňuje anonymně otevřít peněženku. Tato možnost je vhodná pro freelancery, kteří nechtějí své příjmy inzerovat.
3. Některé nabídky OPS ke stažení mobilní nabídka, se kterým je pohodlnější provádět transakce, například WebMoney.
4. Posledním krokem je doplnění peněženky hotovostí nebo elektronickými penězi.

Upozornění

Popularizace elektronických peněz přispívá nejen k rychlým platbám přes internet, ale také k rychle se rozvíjejícím podvodům. Proto je nesmírně důležité vybrat a svěřit své finanční prostředky spolehlivým a důvěryhodným společnostem. Pokud jste o tom či onom platebním systému ještě neslyšeli, neměli byste do registračního formuláře zadávat své osobní údaje, natož převádět finanční prostředky, aniž byste věděli kam. Pozor na podvody!

Resumé

Nyní tedy víte, co jsou elektronické peníze - podstatu, typy a formy použití a také to, že jsou pohodlné, rychlé a spolehlivým způsobem provádět peněžní transakce přímo z monitoru vašeho počítače. Důvěřujte pouze osvědčeným platebním systémům. Za prvé, dnes jsou k dispozici téměř v každém internetovém obchodě, železničních a letenkách, kinech a servisních střediscích. Umožňují platit jakékoli složenky – od pokut až po půjčky a účty za byt. Za druhé, tyto systémy jsou spolehlivě chráněny před podvodníky a můžete jim bez obav zcela důvěřovat se svými prostředky. Za třetí, mají obrovské množství způsobů, jak v případě potřeby pohodlně doplnit a vybrat hotovost.

Dnes budeme mluvit o elektronické peníze A elektronické platební systémy(EPS) je dalším velmi důležitým tématem, bez jehož pochopení, a tedy i praktické aplikace, bude obtížné vést plnohodnotnou diskusi. Elektronické peníze je prostě nutné používat při různých způsobech práce a vydělávání peněz na internetu, některých typech investování, při provádění transakcí a v dalších případech, o kterých budu uvažovat na stránkách Finančního génia.

Takže první věci.

Co jsou elektronické peníze?

Elektronické peníze jsou virtuální peněžní jednotka, jejímž prostřednictvím se na internetu provádějí všechny druhy plateb. jak víte, World Wide Web V současné době každý den pokrývá stále více oblastí lidské činnosti, a proto roste potřeba pohodlných a rychlých plateb mezi uživateli, včetně těch, kteří se nacházejí v různých zemích. Právě tuto funkci přebírají elektronické peníze.

Jde vlastně o stejné bankovky, které mají stejnou hodnotu jako skutečné peníze nebo prostředky na bankovních účtech, s tím rozdílem, že veškerý jejich oběh probíhá výhradně na internetu. Elektronické peníze mohou být i v různých měnách, lze je směnit za skutečné peníze a naopak (tato operace se nazývá vstup/výstup elektronických peněz).

Elektronické peníze a bezhotovostní prostředky na bankovních účtech nejsou totéž! Za žádných okolností by neměly být identifikovány!

Zpočátku byly elektronické peníze používány k provádění úzkého okruhu plateb, ale nyní jsou ve velmi širokém oběhu a rozsah jejich použití neustále roste. Mnoho offline podniků již začalo přijímat měnu populárních elektronických platebních systémů pro platby: s její pomocí si například můžete koupit letenky a vlakové jízdenky, platit účty za energie, dobít účty mobilních operátorů, platit za internet a kabelová televize atd.

Různé země mohou používat různé definice elektronických peněz uvedené v legislativních aktech. Většinu uživatelů elektronických peněz přitahuje jejich relativní anonymita a pohodlí rychlého provádění plateb na internetu.

Elektronické platební systémy.

Elektronické peníze vydávají elektronické platební systémy (EPS). Jde o společnosti, které vydávají virtuální bankovky, vyvíjejí a implementují technologie pro jejich oběh a zajišťují veškeré operace svou elektronickou měnou. Elektronické platební systémy jsou často součástí největších internetových korporací, jedné z oblastí jejich činnosti (například Yandex.Money, měny největších sociálních sítí atd.)

Každý EPS vydává své vlastní elektronické peníze, které mohou odpovídat různým reálným měnám. Různé elektronické platební systémy mají různé úrovně vývoje, různé funkce, jiná síť pokrytí, různé účely. Elektronické peníze jednoho platebního systému lze zpravidla vyměnit za měnu jiného EPS, ale ne vždy bude taková operace vyžadovat určitou provizi.

Elektronické platební systémy zpravidla vydávají přesně tolik elektronických peněz, kolik je jich potřeba, tedy v takovém rozsahu, v jakém uživatelé EPS vkládají své skutečné peníze na nákup elektronické měny. Vydávání elektronických peněz je obvykle upraveno právními předpisy, elektronické platební systémy, které jsou registrovány a fungují v konkrétní zemi, se tedy musí řídit těmito předpisy. To se však často ve skutečnosti neděje, protože elektronické peníze je velmi obtížné sledovat a legislativa v této oblasti zůstává nedokonalá.

Elektronické platební systémy vydělávají peníze z provizí, které jsou účtovány za všechny transakce s jejich měnou.

Stejně jako jsou banky „oběhovým systémem“ ekonomiky každého státu, jsou elektronické platební systémy „oběhovým systémem“ elektronického obchodu – to jsou hlavní, nikoli však jediné oblasti jejich využití.

Druhy elektronických peněz.

Jak jsem již psal, každý EPS vydává své vlastní druhy elektronických peněz. Některé z nich již nabyly mezinárodního významu, některé se používají v omezený okruh některé země nikdy nepřekročily hranice svého emitenta.

Správná volba systému elektronických peněz hraje pro budoucího uživatele velmi důležitou roli. Každý člověk potřebuje elektronický platební systém, který bude plně vyhovovat jeho specifickým potřebám. V případě potřeby je vždy možné přihlásit se do více EPS najednou.

Elektronické platební systémy světa.

1. PayPal. Dnes je to nejpopulárnější globální platební systém fungující od roku 2000. Jde o strukturální divizi americké společnosti eBay, která se specializuje na provádění internetových aukcí. V současné době funguje platební systém PayPal ve 203 zemích světa, i když v některých z nich není možné využít plnou funkcionalitu EPS, funguje ve 26 světových měnách a počet jeho uživatelů se blíží 140 milionům.

V Rusku a dalších zemích SNS se PayPal ještě nerozšířil, je horší než ruské platební systémy, protože neexistují žádné široké možnosti doplňování, a zejména výběr finančních prostředků. Postupně se však rozvíjí i zde, například od září 2013 je k dispozici výběr ruských rublů ze systému na účty v ruských bankách, i když s poměrně velkou provizí. Hlavní měna systémy PayPal– americký dolar.

2. E-zlato. Platební systém, který vydává elektronické peníze primárně ve zlatě (na základě počtu trojice uncí) a také v jiných drahých kovech. Během několika posledních let se systém e-gold stal populárním mezi internetovými podvodníky a je aktivně využíván v činnostech online kasin a všech druhů virtuálních her o peníze. V posledních letech e-gold zažil lepší časy: její zakladatel byl zatčen a transakce byly pravidelně blokovány.

3. Perfektní peníze. Elektronický platební systém vytvořený v roce 2007 a fungující především v eurech, dolarech a zlatě. Také se proslavil svým použitím v mnoha humbucích a finanční pyramidy, je však poměrně populární v globálních platbách mezi jednotlivci a obchodními zástupci a aktivně se používá k placení za zboží a služby na internetu.

Některé další elektronické platební systémy na světě lze zaznamenat: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService atd.

Elektronické platební systémy Ruska.

1. WebMoney (WebMoney). Nesporný lídr mezi platebními systémy nejen v Rusku, ale i v dalších zemích SNS má také určitý oběh po celém světě, ačkoli například v Německu jsou aktivity WebMoney zakázány zákonem. WebMoney Transfer z právního hlediska není platební systém, protože nevydává elektronické peníze, ale tzv. „názvové jednotky“, jejichž prostřednictvím se uskutečňuje převod peněžních nároků pohledávek. Samotná společnost vznikla v roce 1998 a svou činnost deklaruje jako „ mezinárodní systém osad a prostředí pro provozování síťového podnikání.“

Dnes v Systém WebMoneyúčastníků je asi 25 milionů, zatímco peněženky WebMoney používá asi 35 % uživatelů Runetu. Celkem systém používá asi tucet elektronických měn (včetně speciálních kreditních měn), včetně ekvivalentů měn zemí SNS, světových měn dolaru a eura a také zlata.

2. Yandex.Money. Druhý nejpopulárnější elektronický platební systém v Rusku, založený v roce 2002 jako jedna ze strukturálních divizí největšího ruského vyhledávače Yandex. Pro platby používá Yandex.Money elektronický ekvivalent ruského rublu. Systém je navržen pro podporu internetového podnikání a elektronického obchodování především v Ruské federaci, i když je v malém oběhu i v jiných zemích SNS.

3. Qiwi. Je to také poměrně populární elektronický platební systém v Rusku, i když samozřejmě ve srovnání s prvními dvěma ztrácí. Elektronické peníze Qiwi se objevily v roce 2007 a používají se jako prostředek nejen elektronických, ale i bezhotovostních plateb (pomocí karty Visa). Kromě Ruska systém QIWI funguje v dalších 7 zemích, včetně Běloruska, Kazachstánu, Moldavska, USA a dalších.

Z dalších ruských EPS můžeme vyzdvihnout Peníze RBK, Single Wallet, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, měny sociálních sítí VKontakte, Odnoklassniki, Moy Mir atd.

Ukrajina vytvořila vlastní platební systém Internet. Peníze a v Bělorusku – EasyPay. Ale pokud jde o popularitu a objem plateb, jsou výrazně nižší než ruské WebMoney.

Jak používat elektronické peníze?

Všechny elektronické platební systémy fungují na přibližně stejném principu. Chcete-li se stát účastníkem EPS, budete se muset zaregistrovat do systému (toto musí být provedeno pouze prostřednictvím oficiálních webových stránek!) a otevřít jednu nebo více elektronických peněženek, podle potřeby.

Při výběru elektronického platebního systému věnujte pozornost skutečnosti, že může poskytnout všechny funkce, které potřebujete, a poskytnout vám pohodlné a dostupné způsoby, jak vkládat a vybírat peníze.

Postup registrace je ve většině případů zdarma. V některých případech bude stačit online registrace na webu, v jiných budete muset stáhnout a nainstalovat konkrétní aplikaci pro práci v konkrétním EPS. Takové aplikace existují pro stolní i mobilní zařízení.

Vše pak záleží na tom, jak plánujete elektronické peníze využívat. Pokud je potřebujete přijmout jako platbu za své služby (například pokud - ), musíte sdělit číslo své elektronické peněženky osobě, která vám bude provádět platby.

Pokud chcete sami za něco platit elektronickými penězi, budete si muset dobít peněženku pomocí skutečné peníze. Existují různé způsoby, jak to udělat, každý EPS má svůj vlastní: pomocí mezinárodních plastových karet, prostřednictvím platebních terminálů, bankovních účtů, směnáren atd.

Při registraci do platebního systému musíte použít své skutečné údaje, jinak můžete mít problémy s výběrem prostředků. V některých případech, zejména u velkých transakcí, budete muset poskytnout údaje o pasu v naskenované podobě.

Všechny služby elektronických platebních systémů jsou chráněny různými způsoby bezpečnost, ale uživatel se také musí postarat o to, aby se ochránil před všemožnými podvodníky, kterých je na internetu vždy dostatek.

Pečlivě si prostudujte informace na stránkách elektronického platebního systému, dodržujte všechny pokyny a snažte se poskytnout svým elektronickým peněženkám co nejvyšší stupeň ochrany. Pamatujte, že se ve skutečnosti jedná o stejné peníze a jejich ztráta negativně ovlivní stav vašich osobních financí.

Toto byly obecné úvodní informace o elektronických penězích a elektronických platebních systémech. V budoucích publikacích se budu některými EPS zabývat podrobněji a pozastavím se nad důležitými body souvisejícími s používáním elektronických měn. Zůstaňte s námi, sledujte novinky a zlepšujte svou finanční gramotnost. Uvidíme se znovu!

Dobrý den, milí čtenáři tohoto blogu. Elektronické peníze se stále více stávají součástí našich životů. S tím souvisí především, což se dnes stalo jedním z nejnutnějších atributů našeho života.

Navíc už dávno překročil úroveň, kdy jsme znalosti získávali jen tam. Nyní žijeme online – komunikujeme, nakupujeme, prodáváme, platíme za služby, navazujeme přátele atd. atd. Je zcela logické, že v tomto prostředí vznikají jejich vlastní systémy vzájemných plateb, které jim umožňují odklonit se od primitivního barteru.

Na momentálně Jen v Rusku již existuje několik desítek platebních systémů a ve světě ještě více. Ne všechny jsou samozřejmě známé, ale už jen to, že existuje konkurence, dává běžným uživatelům elektronické platby (všelijaké vychytávky k nalákání), které by bez boje o klienta nemusely existovat.

Samozřejmě nebude možné pokrýt všechny hráče v jednom článku (a stále kolem nich panuje divoké vzrušení, o kterém jsem psal v samostatné publikaci), ale rozhodně zvážíme ty nejoblíbenější. V závěru publikace vás také vyzvu k hlasování pro internetovou měnu, kterou osobně preferujete.

Tři přední platební systémy v Rusku

Všechno to začalo velmi dávno (hlavně na konci minulého a začátku tohoto tisíciletí). V té době se na internetu začaly aktivně rozvíjet měnové vztahy ( e-commerce, atd.) a jedinou dostupnou formou platby byly plastové karty. Vznik internetových peněžních možností umožnil výrazně zjednodušit proces placení a přijímání plateb přes síť (bez opuštění domova).

Ale nejen na internetu, protože nyní vám různé elektronické peněženky nabízejí využít ty na nich nejen pro jakékoli operace na internetu, ale i v reálném životě. Například systém propojený s účtem, pomocí kterého můžete platit za své nákupy v reálném životě (supermarket, butik, čerpací stanice a další místa, kde jsou přijímány karty k platbě). Vlastně, podobné služby Mnoho platebních systémů již nabízí.

V Rusku můžete zvýrazněte 3 přední platební systémy, ale myslím, že je nepravděpodobné, že je bude možné umístit na jejich přísná místa. V každém jednotlivém případě si budete muset vybrat přesně podle svých potřeb.

Například Qiwi je skutečně „lidový“ systém a pracuje s ním každý, kdo ví, co jsou platební terminály. WebMoney přitom využívá téměř každý, kdo vydělává peníze v rusky mluvící části RuNetu. Yandex Money i další elektronické peněženky mají své vlastní publikum. Ale nejdřív.

Platební systém Qiwi

Pokud se hlavní stížnosti na práci s Qiwi (a mnoha dalšími systémy) týkají práce jejich služby technické podpory, pak je hlavním problémem platební systém WebMoney. Osobně jsem tento problém vyřešil sám za sebe, který mi neumožňuje provést jedinou platbu nebo autorizaci na stránkách bez potvrzení této akce na mém mobilním telefonu (obdržíte potvrzovací kód ve formě SMS, nebo zadáte speciální aplikace do telefonu k jeho vygenerování).

Závisí také na bezpečnosti a zabezpečení těchto elektronických peněz. Je jich několik a o některých jsem najednou psal podrobně:

Musíte také pochopit, že v tomto systému obíhají různé internetové měny. Měny jsou samozřejmě podmíněné (ve skutečnosti jsou to jen titulní jednotky), ale jsou přísně svázány s oficiálním směnným kurzem skutečných měn, které se s nimi shodují (fiat peníze).

Hlavní jsou samozřejmě dolary (WMZ) a rubly (WMR), ale v oběhu jsou také eura (WME), hřivny (WMU), běloruské rubly (WMB) atd. V tomto ohledu je potřeba velmi často vzniká. Asi nejvíc ziskové způsoby Přečtěte si o této akci v článku níže.

Elektronické peníze Yandex

Mě osobně tento systém přitahuje, protože umí propojte plastovou kartu z Yandexu s vaší peněženkou, abyste jím následně mohli platit v obchodě a na všech dalších místech, kde akceptují MasterCard. V tomto případě je účet na elektronické peněžence roven zůstatku na kartě a za takové použití se neúčtuje žádný úrok (provize se účtuje pouze při výběru peněz z bankomatu). Podle mého názoru velmi pohodlný způsob výběr haléřů vydělaných na internetu.

Tento platební systém umožňuje vkládat a vybírat finanční prostředky různými způsoby a také platit za mnoho služeb a zboží. Existuje aplikace pro mobilní telefon, která vám umožní pohodlnou práci s elektronickou peněženkou bez nutnosti stahování prohlížeče. Obecně si o tom přečtěte v uvedeném článku.

8 nejlepších elektronických platebních systémů na světě

— Kdysi byla Payoneer Mastercard jediným přijatelným způsobem, jak vybrat finanční prostředky získané nezávislými pracovníky a obchodníky v zahraničí. Teď se toho objevilo dost podobné systémy, ale Payoneer (nebo Pioneer) zůstává stále velmi žádaný, protože mnoho buržoazních burz a stránek pro vydělávání peněz spolupracuje pouze s ním.

Hlavním rysem systému je přijímat značkovou kartu a vybírat z ní peníze vydělané v zahraničí prostřednictvím jakéhokoli bankomatu na světě. Přestože nyní můžete vybírat peníze ze svého Payoneer účtu přímo na účet v místní bance a s nepříliš vysokým procentem provize, mnozí nechtějí ukazovat své příjmy bance a používat kartu, protože to není spojeno s bankovní účet(předplaceno) a pouze při jeho použití by neměly být problémy s finančními úřady.

Dříve bylo vybírání peněz z AdSense docela nepohodlné, ale po připojení k Rapida bylo vše v pořádku (i když pouze pro obyvatele Ruska). Jde o to, že v systémem RapidaŠablony plateb pro tranzit elektronických peněz ze služby Adsense můžete přizpůsobit jakýmkoli konečným možnostem jejich vyplacení, které jsou pro vás výhodné. Kromě toho jsou šablony automaticky spuštěny po obdržení platby od kontextový systém Google.

Liqpay— Ukrajinský platební systém, jehož účet je propojen s účtem v Privat Bank. Staví se jako alternativa ke světoznámým PayPal a Moneybookers, ale ve skutečnosti tomu tak samozřejmě není. Práce s elektronickými penězi je zcela bezpečná a o zbytku si přečtěte na uvedeném odkazu.

10 nejpopulárnějších kryptoměn na světě

Kryptoměnu obecně je obtížné zařadit mezi platební systém, protože z povahy tohoto systému nemohou existovat vlastníci ani lidé spravující (a dokonce ani administrující) tento systém. Je spuštěna a ona začíná žít svůj vlastní život, v podstatě nikoho neposlouchá (to vše díky kryptografii založené na velkém a hrozném, která prostě dělá zázraky). V tom je jeho kouzlo a v jistém smyslu i nevýhoda.

Je také obtížné ztotožňovat kryptoměnu s elektronickými penězi, protože zatím neexistuje rozvinutá síť služeb a zboží, které by bylo možné za krypto peníze koupit. Někde je něco možné, ale zatím je to v plenkách. Ale zároveň, když mluvíme o elektronických penězích, není možné se nevrhnout do kryptosvěta. Proč?

Protože kryptoměna je skvělý nástroj pro spekulace, tj. rychlé, často rizikové, ale také velmi vysoké výdělky. Někdo prodá svůj dům a za měsíc nebo dva zdvojnásobí svůj kapitál. Někteří lidé hrají „na malé“ a mají stabilní doplňkový zdroj příjmů. Poptávka po kryptoměně je prudká a zdražuje.

ELEKTRONICKÉ PENÍZE A PLATEBNÍ SYSTÉMY

S.A. Musalaeva,

uchazeč na Institut sociálně-ekonomického výzkumu Dagestánského vědeckého centra Ruské akademie věd (Machačkala)

Článek pojednává obecné otázky související s pojmem „elektronické peníze“. Je uveden přehled elektronických peněz založených na čipových kartách a na síti. Jsou uvedeny stručné charakteristiky platebních systémů v ruském segmentu internetu.

Klíčová slova: elektronické peníze, platební styk, čipová karta, síťové peníze, karty s uloženou částkou

UDC 332,1; BBK 64,04 + 65,22

Elektronické (digitální) peníze jsou poměrně novým fenoménem v ekonomické vědě a obchodní praxi, takže existují různé názory na to, co je považováno za elektronické peníze. Někteří věří, že elektronické peníze jsou věčným peněžním závazkem bankovní nebo jiné společnosti, vyjádřeným v elektronické podobě, ověřené elektronickým digitálním podpisem, používané jako platební prostředek a směnitelné v okamžiku předložení běžnými penězi. Ostatní

Že se jedná o peněžní hodnotu představující pohledávku za emitentem, která je uložena na elektronickém zařízení, vydaném při převzetí hotovost ve výši, která není menší než objem převzatých závazků, je přijímána jako platební prostředek nejen emitentem, ale i jinými společnostmi. Za třetí - že jde o elektronickou analogii hotovosti, kterou lze zakoupit, je uložena elektronicky speciální zařízení a jsou k dispozici kupujícímu. Jako úložná zařízení se používají čipové karty nebo speciální počítačové systémy. Za čtvrté - že se jedná o některé informace přenášené jakýmkoli způsobem elektronické komunikace a hrající roli bankovek a mincí při platbách online i offline.

Na spotřebitelské úrovni uživatelé klasifikují jako elektronické peníze jakékoli platební služby, které umožňují platby za zboží nebo služby, a zúčtování mezi uživateli pomocí elektronických komunikačních prostředků, zejména prostřednictvím internetu. Podle jejich vlastních spotřebitelské vlastnosti Elektronické peníze jsou podobné běžným penězům. Lze je vydělat, použít k placení za služby a zboží, převádět a přijímat od jiných lidí, hromadit na účtech atd. Je třeba poznamenat, že stejně jako v případě běžných peněz probíhají platby v reálném čase, v některých případech anonymně.

Myšlenku takzvaných elektronických peněz jako první navrhl nizozemský kryptografický vědec David Cho-um, který v roce 1994 zorganizoval první systém elektronických peněz Digicash, poskytující anonymitu plateb pro kupující a bezpečnost pro prodávající.

Existují dvě hlavní skupiny elektronických peněz, které se dělí podle typu média:

Karta (elektronická peněženka)

Na základě sítě (síťové peníze)

Čipové karty jsou víceúčelové plastové karty s

vestavěné čipy (mikroprocesory). Na jejich čipu je zaznamenán peněžní soubor – ekvivalent peněz dříve převedených vydavateli těchto karet. Klienti bank převádějí peníze ze svých účtů na čipové karty, na nichž jsou transakce prováděny v rámci limitů na ně připsaných částek. Režim vedení osobního účtu pro čipovou kartu se liší od režimu vedení osobního účtu u tradičních karet. Běžná karta sama o sobě informaci o stavu účtu neobsahuje, je pouze nástrojem pro přístup k běžnému účtu. V okamžiku, kdy banka připíše prostředky na kartový účet, ke kterému je vázána běžná platební karta, na samotnou bankovní kartu nedochází. Při dobití čipové karty se zůstatek na osobním účtu snižuje o částku, o kterou byla karta dobita. Na kartě se objevuje elektronická hotovost, v důsledku čehož je možné a bezpečné (z pohledu vzniku přečerpání na účtu) autorizovat transakce offline.

Čip karetní produkty lze klasifikovat takto:

Debetní/kreditní karty;

Elektronické peněženky;

Elektronická hotovost.

Debetní/kreditní čipové karty jsou běžné debetní nebo kreditní karty, které obsahují čip. Na rozdíl od karet s magnetickým proužkem mají další identifikační údaje a nastavení, která mohou zlepšit bezpečnost a efektivitu transakce. Princip fungování ale zůstává stejný.

Předautorizované karty, elektronické peněženky a karty elektronické hotovosti zahrnují uložení peněžní částky na kartu, proto se nazývají karty s uloženou hodnotou, čímž se liší od debetních karet. kreditní karty. Tyto čipové karty ukládají zůstatek v mikroprocesoru dostupné finanční prostředky. Před provedením transakce je porovnána s částkou transakce a v případě pozitivní výsledekšek je snížen o částku transakce. Transakce s těmito kartami probíhají offline, tzn. aniž byste v době transakce kontaktovali banku.

Rozdíl mezi předautorizovanou kartou a elektronickou peněženkou a elektronickou hotovostí je v tom, že částka je stržena z účtu držitele až poté, co zpracovatelské centrum obdrží informaci o vypořádání provedených transakcí. Po vložení částky do elektronické peněženky a elektronické platební karty je tato částka okamžitě stržena z kartového účtu držitele karty. Pokud dojde ke ztrátě karty peněženky nebo karty elektronické hotovosti, přijde držitel karty o částku na ní zaznamenanou. Toto je podobnost mezi kartou elektronické peněženky a kartou elektronické hotovosti a běžnou peněženkou.

Z pojetí elektronických peněženek jako finančního produktu vyplývá určité omezení množství finančních prostředků uložených v peněžence a jejího využití pro relativně malé platby.

Zvláštností čipových karet, které implementují koncept elektronické hotovosti, je to, že pomocí speciálních elektronických zařízení, která fungují autonomně a důvěrně bez komunikace s vydavatelem, má držitel karty možnost zkontrolovat zůstatek peněz na kartě, převést peníze na jinou kartu. , poslat peníze telefonicky, vyměnit soubor s penězi zpět na tradiční peníze atd. Příkladem takové mapy je bankovní karta Mondex.

Pro uložení prostředků převedených z bankovního účtu je implementováno zařízení zvané peněženka (Mondex wallet), které umožňuje převádět prostředky z karty na kartu, číst zůstatek a měnit PIN. Prostředky lze podle potřeby převádět na kartu z peněženky. Díky tomu byla realizována anonymita transakcí a zvýšena bezpečnost systému: část peněz je v peněžence, část na kartě. Systém Mondex navíc umožňuje použití bankomatů pro výběr hotovosti a terminálů v místě prodeje k převodu prostředků z karty kupujícího na kartu obchodníka, který pak může pomocí telefonu kompatibilního s Mondexem převádět prostředky nashromážděné na svém kartou na obchodní bankovní účet.

V platebním systému využívajícím elektronické platební karty existují omezení pro transakce s kartami obchodníků. Tím je zajištěna tzv. auditovatelnost operací. Model elektronických peněz je stále méně nebezpečný.

Platební asociace Visa International., MasterCard Int. a Europay Int. vytvořený pracovní skupina, která se vyvinula

mezinárodní normy ISO pro karty s mikroprocesorem, tzv. standard EMV (název vychází z prvních písmen systémů hlavních vývojářů EuroPay/MasterCard/Visa)

Evropská unie se v roce 2010 rozhodla převést plastové karty na čipové karty nebo karty EMV. V současné době existují možnosti pro kombinování produktů platebních systémů založených na čipových kartách:

1. MasterCard navrhla kombinovat aplikace pro předautorizované karty a debetní/kreditní karty. V tomto případě se operace provádějí jak online pro doplnění kartového účtu v rámci stanoveného limitu pro částku jedné offline transakce, tak offline pro provádění plateb.

2. Visa představila víceaplikační EMV karty. Systém poskytuje zákazníkům další pohodlí při platbách pomocí debetních nebo kreditních karet Visa a mobilní telefony. Řešení je založeno na technologiích EMV a Infrared Financial Messaging nebo IrFM ( mezinárodní standard zajišťující kompatibilitu zařízení při přenosu dat přes infračervené kanály). Držitelé karet Visa a předplatitelé systému SKT mohou platit za zboží a služby odesláním zabezpečeného infračerveného signálu ze svého mobilního telefonu na miniaturní přijímače infračervené záření zabudované do POS terminálů na prodejních místech, prodejních automatů, různých přepravních terminálů a dalších zařízení, která přijímají platby. V tomto případě budou platební údaje držitele karty bezpečně uloženy v mikroprocesoru mobilního telefonu kompatibilním s EMV. Je zřejmé, že k inicializaci platebních transakcí v budoucnu dojde nejen z příslušných mobilních telefonů, ale i z jiných mobilních zařízení, která mají infračervený port.

Do druhé skupiny elektronických peněz patří síťové peníze, které jsou vydávány ve formě souboru odeslaných peněz organizátorem plateb po jejich přijetí tradiční peníze, jsou uloženy v paměti na pevných discích PC nebo jiných vyměnitelných médiích a jsou přenášeny při platbách prostřednictvím elektronické kanály komunikace, včetně prostřednictvím internetu. Slouží k platbě za zboží a služby v internetových obchodech a dalších společnostech podnikajících na internetu. Lze je také vyměnit za tradiční peníze. Elektronické peníze se svým charakterem blíží bezhotovostním bankovním penězům.

Různé platby elektronické systémy Práci s elektronickými penězi organizují jinak. Například v modelu digitální hotovosti je zárukou bezpečnosti síla kryptografických protokolů používaných při výrobě (vydání) digitální peníze a regulaci jejich oběhu. Analogicky s hotovostními bankovkami obsahují digitální peníze jako elektronické dokumenty nominální hodnotu, označení vydavatele, jednotlivé charakteristiky (série, číslo atd.) a prvky ochrany proti padělání jejich ověřením pomocí digitálního podpisu vydavatele. . Pro zajištění anonymity oběhu digitálních peněz jsou jednotlivé charakteristiky vybírány jejich budoucím vlastníkem a v uzavřené podobě jsou předávány k podpisu emitentovi. Emitent podepisuje bankovku „naslepo“ (aniž by znal její jednotlivé vlastnosti, ale znal přesně nominální hodnotu), k čemuž se používá speciální digitální podpis a kryptografický protokol. Emitent tedy může kontrolovat pouze objem vydaných digitálních peněz, nikoli však jejich distribuci mezi respondenty, což zajišťuje anonymitu zúčtování. Při vydávání digitálních peněz namísto hotovosti nebo jiných platebních prostředků nemusí emitent respondenta ani znát. Aby se eliminovaly opakované platby stejnou elektronickou bankovkou, jsou digitální peníze „na jedno použití“, každá bankovka je použita pro výpočty pouze jednou. Za tímto účelem musí vydavatel vést databázi použitých bankovek a kontrolovat ji při každé platbě. Vydávání a používání digitálních peněz není upraveno současnou legislativou, proto jejich likviditu zajišťuje vydavatel a je založena na smlouvách o jejich použití jako platebního prostředku. Tento model se používá v takových platebních systémech jako PayCash, Yandex.Money.

Doplňování elektronických síťových peněženek probíhá jak prostřednictvím bankovního systému (bankovní převody, internetové bankovnictví, platby kartou, šeky atd.), tak nebankovního systému (nebankovní převody, například hotovostní platby prostřednictvím poboček Ruské pošty, různých platebních terminálů ,

nominální plastové karty platebního systému, jiné elektronické platební systémy atd.). Při výběru elektronického platebního systému se uživatel potřebuje zeptat na výši provize za tuto operaci. Obvykle jsou tato data, stejně jako možné způsoby doplnění elektronické peněženky, zveřejněny na webových stránkách systému.

Elektronický platební styk je bezhotovostní platební styk, který se provádí prostřednictvím plateb z elektronické peněženky prostřednictvím garanční agentury – provozovatele platebního systému nebo správce platebního systému. Že. Platební systém je prostředí, ve kterém fungují elektronické peníze. Platební systémy mohou pracovat nejen s elektronickou měnou, ale také provádět tradiční bezhotovostní transakce.

Mezi hlavní výhody elektronických peněz oproti bezhotovostním platbám prostřednictvím banky patří následující parametry:

Nízké náklady na transakci a převod z jednoho elektronická faktura k jinému;

Vysoká rychlost transakce, která je omezena pouze možnostmi platebního systému, akce probíhá prakticky okamžitě.

Mezi hlavní nevýhody elektronických peněz patří:

Vydavatelem elektronických peněz není stát, ale konkrétní platební systém, který odpovídá za udržování jejich platební schopnosti;

Použití elektronických peněz je možné pouze v rámci vydávajícího platebního styku;

Při provádění elektronických plateb dochází k bezpečnostním problémům.

V Rusku existují takové elektronické platební systémy jako WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida atd. Většina systémů je neanonymních nebo částečně anonymních. Téměř každý internetový obchod nabízí platbu za zboží prostřednictvím těchto systémů.

Jaké jsou vlastnosti nejběžnějších elektronických platebních systémů v ruském segmentu internetu?

Největší systém, postavený na bázi elektronických peněženek je Webmoney Transfer. K provádění výpočtů systém využívá účetní jednotky, tzv. titulní jednotky, které jsou pro uživatele obdobou peněz. Systém je multiměnový a podporuje několik typů titulních jednotek, které fungují jako ekvivalenty různých měn:

WMR (ekvivalent ruských rublů na R-peněženkách);

WME (ekvivalent v eurech u elektronických peněženek);

WMZ (ekvivalent amerických dolarů v Z-ko-shelky);

WMU (ekvivalent ukrajinské hřivny na U-peněženkách);

WMY (ekvivalent uzbeckého som na U-peněženky).

Kromě toho se pro úvěrové transakce používají dva specializovanější znaky WM-C a WM-D, které jsou ekvivalentní americkým dolarům.

WebMoney umožňuje provádět převody pouze mezi peněženkami, které mají stejnou měnu. Můžete však snadno vyměnit různé typy titulních jednotek mezi sebou nebo za zúčtovací jednotky jiných systémů pomocí služeb mnoha směnárny existující na internetu. Systém není propojen s bankovními účty.

Druhým nejběžnějším a nejoblíbenějším platebním systémem je Yandex.Money. Je založen na technologiích platebního systému PayCash, který využívá model digitální hotovosti. Namísto elektronických coinů používá PayCash svůj vlastní vývoj - „platební knížku“, jejíž nominální hodnotu potvrzuje banka svým podpisem. Uživatel může pomocí této platební knížky utrácet peníze bez znalosti podpisu banky, ale připsání na ni se provádí pouze v případě, že je transakce potvrzena bankou metodou Slepý podpis.

Podobná metoda znamená, že generování samotných „platebních knížek“ provádí „peněženka“ držitele a banka potvrzuje pouze jejich nominální hodnotu, aniž by znala jejich detaily, čímž je zajištěna anonymita plateb v systému. Pro ochranu před podvody jsou prostředky „platební knížky“ - elektronické mince - vyřazeny, to znamená, že při platbě banka kontroluje, zda tyto peníze nebyly dříve použity. PayCash umožňuje ukládat digitální hotovost

výhradně v elektronických peněženkách klientů, zcela nezávisle na systémovém serveru. Tento přístup poskytuje zvýšenou ochranu pro samotný systém, ale pokud dojde ke ztrátě nebo poruše elektronického paměťového média, na kterém je hotovost evidována, dojde také ke ztrátě elektronických peněz klienta.

Systém má dokonalou formu ochrany před vetřelci. Z bezpečnostního hlediska je lepší tradiční systémy platby, jako jsou platební karty. Důležitá role Na zajištění úplné bezpečnosti plateb se podílí sám uživatel a systém k tomu poskytuje veškeré prostředky. Systém zajišťuje anonymitu plateb.

Systém RUpay vám umožní udělat okamžitou vnitřní převody mezi uživateli, mezinárodní a vnitrostátní bankovní převody, přijímat a odesílat finanční prostředky do elektronických peněženek jiných elektronických platebních systémů, vyměňovat elektronické peníze různých systémů, organizovat přijímání plateb různými způsoby na vašem internetovém zdroji, přijímat virtuální platební kartu Visa . RuPay vám umožňuje provádět platby na účty v nejoblíbenější zahraniční elektronice PayPal peníze, jejíž platební služba je pro Rusy omezená – lze ji použít pouze pro platby za nákupy.

V mezinárodním platebním systému E-gold nejsou prostředky uživatelů vázány na žádnou národní měnu. Jako interní peníze se používají čtyři druhy měn: e-silver (stříbro), e-gold (zlato), e-platina (platina) a e-palladium (palladium). Jedná se o obdoby drahých kovů, ve skutečnosti podložené skutečným kovem umístěným v trezoru společnosti. Peníze vložené do systému se převádějí do jedné z interních měn.

Typ měny v systému si uživatel zvolí z odpovídajícího drahého kovu samostatně při doplňování účtu. Sazba za vkládání a výběr prostředků ze systému je pohyblivá a závisí na kolísání ceny drahých kovů na světových trzích.

Systém vám umožňuje provádět platby v internetových obchodech, přijímat platby na vašem webu a provádět převody na účty ostatních uživatelů v systému. Svůj účet v systému můžete dobít bankovním převodem, po obdržení platby od jiného uživatele nebo přes směnárnu směnou jedné z měn. Prostředky můžete vybrat přijetím kovového slitku pomocí směnárenských služeb jinému elektronická měna, bankovním převodem na účet, šekem, přes Western Union. Většina směnáren pracuje se systémem e-gold a umožňuje směnu do jiných elektronických měn, včetně WebMoney a Yandex. Peníze a proveďte zpětnou výměnu.

Klient při registraci obdrží e-mailem registrované číslo účtu v E-gold a v budoucnu bude každé jeho přihlášení doprovázeno e-mailem zaslaným na e-mail přihlašovací kód.

Tento systém je jedním z mála způsobů platby zahraniční uživatelé, které jen zřídka používají ruské systémy elektronických peněz.

Provoz systému E-Port je založen na použití jedné předplacené karty e-port, kterou lze předložit

ve formě běžné plastové karty nebo ve formě virtuální karty. Plastovou kartu tohoto systému zakoupíte v síti agentů, virtuální obdobu karty zakoupíte na webu systému a následně dobijete bankovním převodem, v hotovosti na pokladně banky, v kancelářích systému nebo prostřednictvím systémových agentů. E-port vyvíjí agentskou síť podniků, které poskytují služby pro přijímání plateb za služby mobilních operátorů, poskytovatelů internetu a dalších společností. Nevýhodou systému je, že finanční prostředky lze vybrat pouze na pokladně organizátora systému.

Po zvážení různých typů elektronických peněz a platebních systémů si všimneme některých výhod čipových karet ve vztahu k síťovým penězům:

1. Možnost používat kartu mimo internet, protože fyzická média lze nosit s sebou a pro síťové peníze Musíte mít PC a připojení k internetu;

2. Chytré karty jsou spotřebitelům známější než síťové peníze. Používání online peněz vyžaduje určité počítačové dovednosti;

3. Elektronické peníze založené na čipových kartách byly historicky implementovány na bázi karet s mikroprocesorem, které jsou obtížně padělatelné a transakce byly ověřovány PIN kódem, což také znesnadňuje jejich použití po krádeži samotné karty. . V případě síťových peněz stačí, aby byla v důsledku útoku na počítač uživatele prozrazena hesla a bezpečnostní kódy a peníze mohou být odcizeny. Kromě toho mohou problémy s počítačem vést ke ztrátě přijatých bezpečnostních certifikátů, které umožňují přístup k elektronické peněžence nebo k elektronické peněžence samotné. Abychom byli spravedliví, podotýkáme, že bezpečnostní pokyny ve všech platebních systémech navrhují určitá pravidla, jejichž dodržování výrazně snižuje riziko ztráty elektronické hotovosti.

Navzdory skutečnosti, že elektronické peníze jsou podobné oficiálně platným platebním jednotkám, existují důležité body, které brání tomu, aby byly považovány za „plnohodnotné“ peníze:

Elektronické peníze nevydává centrální banka, ale obchodní společnosti;

Elektronická hotovost není metoda univerzální výměna. Vlastník elektronických peněz je může používat pouze společně s obchodníkem nebo bankou, která je členem příslušného systému elektronických peněz a nikde jinde.

Elektronické peníze a elektronické platební systémy jsou v současné době technicky i technologicky dynamicky se rozvíjejícím trhem. Skvělá hodnota má skutečnost, že po právní stránce je stále mnoho nevyřešených problémů. V současné době tedy v Rusku neexistuje zvláštní státní regulace elektronických peněz. Banky nejsou přímo spojeny se síťovými elektronickými penězi, poskytují pouze koncový bod pro vstup a výstup finančních prostředků do systémů a prakticky nejsou významnými hráči na tomto trhu. I když se zdá, že banky budou v budoucnu zaujímat ne-li přední, tak významné postavení v poskytování této služby.

Literatura

1. Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2000/46/ES ze dne 18.09.2000 „O přístupu k činnosti institucí elektronických peněz, jejím výkonu a obezřetnostním dohledu nad touto činností“ (Úř. věst. L 275, 27.10.2000 ). - Vidíš. Článek 1 (Směrnice Evropského parlamentu a Rady ze dne 18. 9. 2000 č. 2000/46/ES „O činnostech v oblasti elektronických peněz a obezřetnostním dohledu nad institucemi zabývajícími se těmito činnostmi“

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Planet Web Peníze. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuzněcov V.A., Pukhov A.V. Retailové bankovnictví // BDC-press Publishing Group, 2006.

5. Informační a právní systém "Garant"

6. Egizaryan Sh.P. Elektronické peníze v moderní systém hotovostní obrat. - M., 1999. - S. 50.

7. Komarov A. Elektronické peníze: výhody a nevýhody // Finanční noviny. Regionální vydání. - 2008. - č. 8 (únor).

8. Semenov S.K. O počítání a elektronických penězích // Finanční a účetní konzultace. - 2003. - č. 11 (listopad).

9. Krupnov Yu.S. O povaze elektronických peněz // Podnikání a banky. - 2003. - č. 5. - S. 3-4.

10. Genkin A.S. Právní postavení elektronických peněz a elektronických platebních systémů // Podnikání a banky. - 2003. - č. 15. - S. 5.

11. Glushenkov A. Elektronické platby a jak se liší od elektronických peněz // http://www.lawfirm.ru

12. Systémy elektronických peněz, jejich formy, typy a způsoby použití // http://www.y-money.com.ua

13. Kuzněcovová M.S. Platby pomocí elektronických peněz // Ruský daňový kurýr. - 2008. - č. 18 (září).

14. Skinner K. Budoucnost bankovnictví. Globální trendy a nové technologie v oboru. - Minsk: Grevtsov Publisher, 2009.

15. Smirnov E.E. O zlepšení bezhotovostních plateb v Ruská federace// Kalkulace a operativní práce v komerční bance. - 2006. - č. 11.

Elektronické peníze existují relativně nedávno. Už se jim ale dostalo uznání od uživatelů internetu. Zároveň pro mnohé zůstává podstata elektronických plateb stále ne zcela pochopena. Co jsou elektronické peníze v Rusku?

Obecné body

Japonsko začalo poprvé používat elektronické peníze v 80. letech 20. století. Začalo to zavedením předplacených čipových karet jednotlivých společností, které postupem času začaly využívat i další ekonomické subjekty.

V Evropě se první předplacené elektronické platební produkty začaly používat od 90. let minulého století. Jednotlivci si mohli ušetřit své finanční prostředky speciální mapy(karta Mondex, Proton, Danmont a Primeur).

Zájem o tyto platební metody vzbudily inovativní technologie a také nedostatek spojení s bankovním odvětvím. Po nějaké době začaly podobné projekty realizovat banky.

O něco později přišly do Ruska nové platební technologie. A pokud byli zpočátku vnímáni s určitými pochybnostmi, pak do roku 2013 dosáhl obrat trhu elektronických plateb v Ruské federaci téměř dvou a půl bilionu rublů.

K rozvoji používání elektronických peněz přispělo několik faktorů. Zejména aktivní šíření online obchodu, nízká cena Internetové transakce, možnost okamžitě provádět transakce bez osobní identifikace.

Rozsah rozšíření elektronických platebních prostředků a jejich značný význam při zúčtování mezi právnickými a soukromými osobami vedly k potřebě vyřešit hlavní problémy aplikace.

Stát byl povinen:

Základní definice

Elektronické peníze jsou v podstatě peníze v obvyklém slova smyslu. Můžete jimi platit za nákupy v internetových obchodech, zaplaťte různé služby, převodem na bankovní účty a karty.

Mají ale výhodu mobility. Není zde žádný odkaz na čas a místo. Platbu můžete provést odkudkoli zeměkoule a kdykoli během dne. Hlavní podmínkou je přístup k internetu.

Hlavní formulace jsou, že elektronické peníze jsou:

Pojem „elektronické peníze“ zdaleka není dvojznačný. Používá se v různých chápáních. Tato definice se týká systémů pro ukládání a převod jak oficiálních, tak soukromých měn.

V důsledku toho jsou pravidla pro oběh elektronických peněz upravena jak ustanoveními centrálních bank, tak osobními předpisy platebních systémů.

Ve zjednodušeném smyslu lze platby elektronickými penězi chápat jako převod běžné hotovosti z jednoho bankovního účtu na druhý. Postup je přitom vcelku jednoduchý a nevyžaduje zbytečné formality.

Jejich kvalifikace

Elektronická hotovost je nejčastěji klasifikována takto:

V Rusku jsou následující produkty elektronických plateb považovány za nejoblíbenější::

• Yandex Money;
• WebMoney;
• Jedna peněženka;
• Peníze RBC;
• PayCash;
• Rapida.

Většina ruských elektronických platebních systémů není zastoupena finančními organizacemi. Jejich činnost není považována za finanční.

To umožňuje platebním systémům snižovat náklady vyplývající z bankovních činností. Ale zároveň to brání vedení právně úplných finančních vztahů mezi účastníky systému.

Právě tento stav vyžaduje jasnou legislativní úpravu pojmu elektronických peněz a pravidel jejich používání.

Současné normy

Původně byla zpochybňována zákonnost oběhu elektronických peněz, protože neuznává elektronické peníze jako hotovost. Platební systémy proto našly způsob, jak tento problém vyřešit.

Zejména elektronická hotovost dostala jiný název. Například titulní jednotky WebMoney nebo zálohové platby PayCash.

Elektronické peníze se tak nestávají hotovostí, ale předplacenými peněžními tituly nebo cennými papíry.

Elektronické peníze se zároveň staly způsobem, jak zohlednit práva nároků uživatelů elektronických platebních systémů vůči zástupcům těchto systémů.

Elektronické platby jsou v podstatě výměnou zpráv, které potvrzují převod vlastnických jednotek a vlastnických práv.

Z právního hlediska je platební styk ručitelem, který třetím osobám garantuje úhradu částky odpovídající jednotce systému prostřednictvím banky.

Z právního hlediska jsou elektronické peníze obdobou šeků, cenných papírů a dárkových certifikátů. To znamená, že platební systémy vydávají cenné papíry pomocí necertifikovaných šeků na doručitele.

Také hodné pozornosti. Předpokládá možnost legálního oběhu cenných papírů, které zákon nepředpokládá. To znamená, že oběh elektronických peněz neporušuje ruskou legislativu.

Na daný čas Trh elektronických peněz v Rusku je regulován Centrální bankou Ruské federace. Hlavním rozhodným právem je.

Některé změny vstoupily v platnost 16. května 2014. Provedl úpravy federálního zákona č. 161.

V souladu s novými úpravami byla zavedena povinná identifikace uživatelů ve vztahu k jednotlivci, neziskové organizace a organizace vytvořené mimo Ruskou federaci. Zároveň byl umožněn zjednodušený postup identifikace.

Vlastnosti elektronických peněz

Hlavním rysem elektronických peněz je jejich virtualita. Takové platební prostředky nelze vidět, dotýkat se jich ani je nelze strčit do kapsy.

To ale nesnižuje jejich hodnotu. Takovými penězi samozřejmě nemůžete platit v běžných obchodech. Můžete však nakupovat online, platit různé platby a služeb, převádět finanční prostředky na jiné osoby.

Pokud jde o další funkce, elektronické peníze mohou být personalizované a anonymní. To závisí na pravidlech pro oběh elektronické hotovosti v systému.

Zároveň probíhají nejrůznější pokusy personalizovat většinu elektronických prostředků. K dosažení tohoto cíle jsou zavedeny limity pro anonymní uživatele a je omezena velikost anonymní peněženky.

Důležitou vlastností elektronických platebních prostředků je bezpečnost kryptografické metody. Umožňují dosáhnout určité bezpečnosti při používání elektronické hotovosti.

To znamená, že elektronické peníze jsou spolehlivě chráněny elektronickým digitálním podpisem. Tím se eliminuje možnost padělání elektronických peněz.

koho používají?

V Rusku se k placení v podstatě používají elektronické peníze mobilní komunikace, přístup k internetu, veřejné služby, Online nakupování.

Elektronické platby se často používají k převodu finančních prostředků jiným uživatelům systému. Teenageři často utrácejí peníze za online hry. Starší populace tímto způsobem platí za zboží a služby, daně a pokuty.

Pokud jde o počet uživatelů, kteří alespoň jednou použili elektronické platby, jsou ruské statistiky pro velké město následující?

Přitom 14 % mladší generace utrácí vydělané peníze na internetu. 48 % starší generace jsou začínající uživatelé.

Elektronické peníze se stále více používají při podnikání na internetu. Elektronické peníze jsou zároveň považovány za formu moderní tržní ekonomiky.

Elektronické platby umožňují okamžité zúčtování mezi podnikateli a klienty. To eliminuje mnoho nákladů spojených s podnikáním offline.

Formy jejich použití

Podle forem použití elektronických prostředků lze rozlišit několik hlavních metod.

Patří sem:

Internetové bankovnictví	Pomocí této metody můžete převádět peníze ze svého bankovního účtu na jakýkoli jiný, včetně účtu elektronické peněženky. Přijaté elektronické peníze lze použít k jakémukoli účelu. Zároveň lze převod sledovat online. Klient virtuální banky místo podpisu používá elektronický digitální podpis, který je považován za nejspolehlivější způsob ochrany
Kreditní karty	Metoda je pohodlná, protože umožňuje platit v jakékoli měně, včetně elektronických. Při použití této možnosti je však vhodné nepřenášet osobní údaje, protože ochrana kreditních karet není tak dokonalá
bankomaty	Své elektronické peníze můžete vybírat prostřednictvím bankomatu. Chcete-li to provést, stačí si objednat virtuální debetní kartu z platebního systému a převést na ni prostředky z elektronické peněženky. Proces vyplácení peněz se neliší od použití běžné plastové karty. Musíte zadat údaje o virtuální kartě a vybrat z ní hotovost
Bankovní šeky	Tato možnost je přijatelná pro příjem hotovosti z banky. Elektronické peníze můžete převést na bankovní účet a poté je vybrat. Nebo převeďte elektronické prostředky do banky, která je vymění za hotovost. Tento způsob zahrnuje i zasílání elektronických peněz systémem mezinárodních převodů s příjmem v kterékoli bance

Jaká je jejich výhoda

Mezi nejvýznamnější výhody elektronických peněz patří:

• možnost platit kdekoli a kdykoli;
• téměř okamžitý převod finančních prostředků;
• pohodlí a snadné použití.

Mezi méně zřejmé výhody patří možnost redukce front u pokladen a snížení zátěže účetnictví. Elektronické peníze jsou navíc chráněny před paděláním.

Jsou přenosné, to znamená, že v žádném množství nezaberou mnoho místa. Dokonale se rozdělují, čímž odpadá nutnost čekat na změnu.

Elektronické peníze lze uchovávat, jak dlouho chcete, aniž by se jejich vzhled stal nepoužitelným. U elektronických plateb je zcela eliminován lidský faktor, což znamená, že všechny platby dorazí na místo určení.

Nevýhody takových plateb

Mezi nevýhody jsou zvláště významné:

• nutnost platit úroky systému při výběru peněz;
• možnost hackování peněženky;
• ztrátu peněz, pokud ztratíte heslo.

Při podrobnějším rozboru nedostatků jsou prakticky sníženy na nulu. Při výběru prostředků musíte za výběr zaplatit určité procento. Banky si ale účtují poplatky i za služby a transakce.

Protože tuto nevýhodu spíše obvyklé náklady na oslovení třetích stran za účelem provedení finančních transakcí. Elektronická peněženka může být hacknuta. Ve stejné době, třetí strany vstoupí tvář do systému a utratit nebo převést uložené prostředky.

A nejčastěji si za to může sám uživatel. Do systému se můžete přihlásit pouze pomocí uživatelského jména a hesla, které jsou vytvořeny vlastníkem peněženky. Možnost krádeže důvěrných dat závisí na tom, jak pečlivě svá data uchovává.

Další nevýhodou je, že pokud ztratíte heslo, nebudete se moci přihlásit do systému. To znamená, že nebudou možné žádné transakce elektronickými prostředky. Základní rada je stále stejná – heslo uschovejte na bezpečném místě.

Ale neměli byste zanedbávat metodu obnovení hesla. K tomu je potřeba při registraci do platebního systému co nejpodrobněji identifikovat svou identitu.

V ideálním případě poskytněte skeny dokumentů, propojte svůj e-mail a telefonní číslo. Poté není problém ani ztráta hesla. Pomocí svých identifikačních údajů můžete získat právo na obnovení přístupu a změnu hesla.

Obecně jsou elektronické peníze velmi flexibilním nástrojem, který umožňuje rozšířit rozsah použití hotovosti a výrazně zjednodušit cash flow.

V Rusku není používání elektronických platebních systémů ještě dostatečně rozvinuté. Ale vzhledem k tempu vývoje lze předpokládat, že v budoucnu budou elektronické peníze dostávat poměrně významnou prioritu.

Sousední země Ruské federace také používají různé elektronické platební systémy. Bělorusko není výjimkou. Na území tohoto státu již poměrně dlouho funguje elektronický platební systém s názvem Easypay. Má své vlastní charakteristiky, napojené na systém ERIP, stejně jako získávání...

Elektronické platební systémy jsou stále populárnější. Aktivní uživatelé Sítě již dlouho oceňují pohodlí používání virtuální měny. Jak snadné je vybrat peníze z elektronické peněženky? Pro v poslední době PROTI finanční sektor obsazený silné místo elektronické platební systémy. Tento jev způsobil...

Díky špičková technologie Je zde možnost nejen vydělávat peníze přes internet, ale také dostávat svůj plat, aniž byste museli opustit domov. Elektronické peněženky jsou software. S její pomocí může majitel peněženky elektronicky držet finanční prostředky, provádět různé operace, včetně maloobchodních plateb a...