La esencia de los pagos electrónicos de dinero electrónico. Formas de utilizar la moneda electrónica. sistema de pago qiwi

El dinero electrónico es un medio habitual para realizar compras, pero se utiliza para pagar en Internet. Esto es similar a una tarjeta bancaria; muchas operaciones se realizan de manera idéntica: pago de bienes en cualquier país, pago de servicios e incluso cambio por dinero real en la moneda deseada. También existen diferencias que conviene tener en cuenta a la hora de registrar una billetera virtual.

¿Qué es el “dinero electrónico”?

Muchos usuarios de Internet ya utilizan activamente dinero virtual y los especialistas en sistemas electrónicos hacen todo lo posible para superar a los competidores en la prestación de servicios. Dinero electrónico es un término que se utiliza con varios significados:

1. Sistemas de almacenamiento y transferencia de monedas nacionales y privadas.
2. Obligaciones dinerarias del responsable, que se almacenan en soporte electrónico.
3. Medios de pago.

Las billeteras virtuales son indispensables para los autónomos que... Estas carteras son gestionadas por EPS, sistemas de pago electrónico que realizan las funciones de bancos virtuales. Hay varios de ellos, algunos incluso interactúan, permitiendo a los usuarios transferir cantidades de una billetera a otra. También se están creando tarjetas plásticas y los terminales las aceptan. El dinero electrónico se asigna a los bancos, que ayudan a retirar fondos en moneda real. Puedes hacer esto de dos maneras:

1. A través del móvil.
2. A través de la banca por Internet.

Dinero electrónico: pros y contras

El nuevo dinero electrónico tiene sus ventajas y desventajas, por lo que aún no se ha utilizado ampliamente. Pero dado que sus sistemas mejoran constantemente, es posible que su popularidad aumente con el tiempo. Desventajas del dinero electrónico:

1. Regulación legal. La moneda virtual no se acepta en muchos países; no es posible realizar compras importantes con ella.
2. Volumen de negocios. No todo el mundo utiliza moneda virtual; es más difícil retirar dinero.
3. Adicción a la tecnología. Si se queda sin electricidad ni Internet, se cerrará el acceso al dinero.

Ventajas del dinero electrónico:

1. Velocidad. El pago se realiza al instante, puedes transferir cualquier monto a cualquier país.
2. Automatización. Todas las transferencias se tienen en cuenta, las operaciones se realizan mediante una computadora.
3. Seguridad. Este dinero no puede dañarse ni falsificarse, no puede perderse ni ser robado. Todas las operaciones están protegidas de forma fiable por el sistema.
4. Protección. Hackear dinero electrónico o una billetera es muy difícil. Se pueden robar fondos si el usuario utiliza esquemas fraudulentos.

Ventajas del dinero electrónico

Aunque el esquema de pago a través de Internet es similar a los pagos sin efectivo, el dinero virtual está aún más cerca del efectivo: su circulación es personalizada y se conocen los detalles de las partes. Las propiedades del dinero electrónico le confieren una serie de ventajas:

1. El pago se procesa con perfecta precisión.
2. Precio de emisión modesto: no se necesita papel ni pintura para crear dinero virtual.
3. No es necesario contar el dinero manualmente; esto lo hace el instrumento de pago.
4. No se requiere seguridad al almacenar grandes cantidades.
5. El pago es registrado por los sistemas.
6. Los importes en la billetera se almacenan durante mucho tiempo; no es necesario pagar intereses por el servicio.

Desventajas del dinero electrónico

El uso del dinero electrónico también tiene sus desventajas. Uno de los más notables es la total dependencia de la computadora en la que están instalados los archivos de inicio. Si su PC no funciona, no podrá acceder a su billetera. Hay otras desventajas:

1. Conexión a Internet para transacciones. No todo el mundo ni siempre tiene la posibilidad de acceder a Internet, por lo que en algunos casos el acceso a los fondos es limitado.
2. No puede transferir dinero directamente de un pagador a otro.
3. Los medios de protección criptográfica aún no han sido suficientemente probados y probados; aún se desconoce cómo se comportarán con el uso masivo del dinero electrónico.

Dinero electrónico - tipos

Las variedades de dinero electrónico incluyen los sistemas RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, “Unified Wallet”, “Money Mail”, pero rara vez se utilizan. Lo principal es decidir por qué necesita una billetera virtual, para que no haya decepciones ni molestias más adelante. Todos los sistemas permiten comprar y pagar productos en línea dentro de Rusia, pero WebMoney es el mejor para pagos en el extranjero. Las carteras son diferentes:

1. Método de reposición: cajero automático, móvil, tarjetas.
2. Comisión para el movimiento de fondos.
3. Unidades monetarias.
4. El nivel de seguridad de los datos de los usuarios y de sus transferencias.
5. Popularidad del servicio.

¿Qué dinero electrónico es mejor? Los sistemas de pago más populares en la actualidad:

• WebMoney, aceptado en todas las tiendas online, un servicio muy práctico;
• Yandex-Money, solo acepta rublos, interfaz sencilla;
• Qiwi no es particularmente popular en las tiendas en línea, pero es fácil pagar los servicios públicos a través del terminal.

Dinero electrónico WebMoney

Los sistemas de dinero electrónico tienen sus propias reglas de uso que vale la pena considerar. Uno de los primeros en aparecer fue WebMoney Transfer, que ocupa una posición de liderazgo en el ranking. Lo utilizan cientos de miles de usuarios de habla rusa, pero no todo el mundo sabe que en algunos países está prohibido pagar con ese dinero. Otras características:

1. El sistema funciona en cuatro unidades monetarias: dólar, grivna, rublo bielorruso y ruso.
2. Se realizan todas las operaciones: desde realizar pagos hasta aceptarlos.
3. Puedes recargar tu billetera en Sberbank, a través de tarjetas y oficinas de cambio.
4. Para confirmar su identidad, basta con escanear su pasaporte.
5. Buena defensa.
6. Sólo se permite retirar dinero a una cuenta bancaria verificada.
7. No existen comisiones por transferencias dentro del estado.

Dinero electrónico Yandex

El segundo sistema popular en Internet fue lanzado hace 15 años específicamente para los rusos, por lo que se centra únicamente en la moneda nacional. No puedes transferir dinero a otro. Cómo utilizar la billetera electrónica Yandex-Money:

1. Cree un buzón en Yandex, abra la pestaña "Dinero" y haga clic en el botón "Abrir billetera". Vincúlalo a tu número de celular.
2. La cuenta se recarga a través de terminales, cajeros automáticos y sucursales bancarias, y los fondos se retiran a una tarjeta Yandex-Money o a una tarjeta de la lista de bancos propuesta.
3. No se cobra comisión por muchas acciones.
4. Los compradores pueden pagar fácilmente bienes o servicios inmediatamente en el sitio web.

Dinero electrónico Qiwi

El dinero virtual electrónico Qiwi es más común en la CEI, pero las tiendas en línea se muestran reacias a utilizar este sistema. Muchas operaciones se realizan a través de terminales. Sumando a lo positivo:

1. La billetera está vinculada a su número de teléfono celular.
2. Puedes depositar dinero a través de tu teléfono móvil, cajero automático y terminal.
3. Se utilizan cuatro monedas: rublos, dólares, euros y tenge kazajo.
4. El pago se realiza a través de terminal o tarjeta.
5. La comisión está dentro del 2% para todas las transacciones.

Dinero electrónico Paypal

Según los estándares europeos, el mejor dinero electrónico es PayPal del comercio global eBay, que se acepta en 203 países. Recientemente, el sistema agregó soporte para nuevas monedas. A diferencia de otros servicios, PayPal funciona con dinero real; la tarjeta o cuenta está vinculada a la cuenta del usuario. Este sistema apareció en Rusia en 2003, pero los rusos pudieron recibir y retirar fondos sólo hace cuatro años. Por lo tanto, no es particularmente popular entre los compatriotas; los clientes rara vez ofrecen una billetera de este tipo a los autónomos.

Entre los aspectos beneficiosos de PayPal, los expertos mencionan:

1. Muchos tipos de operaciones.
2. Trabajar con dinero usando la versión móvil.
3. Envío de facturas para pago por correo.
4. Retiro de fondos todos los días.

Dinero electrónico Pago Fácil

Recientemente, ha aparecido un nuevo tipo de dinero electrónico: Easypay, es una unidad monetaria virtual de Bielorrusia, los pagos se realizan en rublos locales. Creado como una alternativa a WebMoney. Un sistema de seguridad confiable, no hay análogos: códigos de control de un solo uso. Hay otras ventajas:

1. Las transferencias se realizan a través de Internet y teléfono móvil.
2. Puede agregar dinero fácilmente a su cuenta en la caja o en la oficina de correos.
3. La comisión dentro del país es del 2%, por retiro de dinero – 1,5%.

Para algunas acciones no se cobra la tarifa:

• compras en tiendas online en Bielorrusia;
• reposición de teléfonos móviles;
• pago de servicios de Internet;
• facturas de servicios públicos;
• caridad;
• entradas de cine y teatro.

Dinero electrónico Bitcoin

El nuevo dinero electrónico Bitcoin se considera un avance innovador en las redes comerciales de Internet, una especie de análogo del comunismo en lo virtual. La autoría se atribuye a Satoshi Nikamoto, los bitcoins se almacenan en billeteras especiales, puedes depositar y retirar dinero. Un aumento sorprendente en el costo y la popularidad universal, a pesar de que este sistema no tiene propietario ni siquiera administrador, es imposible influir en las transferencias desde el exterior. Tampoco hay comisión, solo pago a los mineros por las transacciones de respaldo.

Bitcoin es un dinero electrónico especial que se caracteriza por:

1. Independencia. El sistema es completamente independiente.
2. Limitación en acciones de Bitcoin.
3. Anonimato total. El propietario no puede ser determinado por los números de billetera.
4. Sin intermediarios. No necesitas un banco para transferir unidades, pero la desventaja es que no podrás cancelar el pago.
5. Ilegalidad. Muchos gobiernos los llaman ilegales.
6. Inestabilidad curso.

¿Cómo ganar dinero electrónico?

Cómo ganar dinero electrónico en Internet: esta pregunta la hacen diariamente miles de usuarios en línea. Es muy posible encontrar una actividad que genere ingresos en línea, pero no es una suma muy grande. Se negocia en bolsa, pero para ello es necesario tener conocimientos y capital inicial. Hay nichos con beneficios más modestos que los de las transacciones financieras.

Si dejamos de lado la gran cantidad de esquemas fraudulentos, los siguientes tipos de ingresos en realidad generan ingresos:

1. Sitios propios.
2. Servicios postales.
3. Venta de textos.
4. Redes de referencia en proyectos comerciales.
5. Programas de afiliados.
6. Tiendas en línea.
7. Ganar dinero con juegos en línea.
8. Prestación de diversos servicios.

El dinero electrónico es una dirección cualitativamente nueva en su implementación. Hoy en día, las billeteras electrónicas en todo el mundo le permiten pagar y recibir pagos rápidamente, pagar facturas, ganar dinero, invertir y todo esto a través de Internet, sin salir de casa. ¿Cómodo? Indudablemente. ¿Qué es y qué tipos de dinero electrónico son los más populares en Rusia? Todo esto se comenta en este artículo.

¿Qué es el dinero electrónico y la billetera electrónica?

El dinero electrónico es lo mismo que está en tu billetera y en tu tarjeta bancaria, la única diferencia es que se utiliza para pagar en Internet. Aquí, al igual que con una tarjeta, puede pagar productos a través de Internet (y a diferentes países), cambiarlos por otras monedas, pagar facturas, facturas de servicios públicos y comunicaciones móviles, comprar billetes de avión y de tren, transferir de billetera a billetera, retirarlos por dinero real. La lista es casi ilimitada.

Las billeteras electrónicas son especialmente apreciadas por quienes prefieren ganar dinero como autónomos, ya que la mayoría son anónimas y no requieren identificación.

El pago con dinero electrónico es rápido y cómodo, ya que no requiere completar trámites, ni ir a tiendas y bancos, ni hacer colas. Todos los pagos se pueden realizar desde el monitor de tu computadora sin salir de casa; solo debes seleccionar el sistema de pago adecuado.

¿Qué es EPS?

El concepto de dinero electrónico y sus tipos están indisolublemente ligados al concepto de "sistema de pago electrónico". Esta es una organización que se encarga de su billetera después de abrirla, de manera similar a como un banco se encarga de sus transacciones financieras después de que usted abre una cuenta de tarjeta con ella.

En Rusia existen diferentes tipos de sistemas de dinero electrónico, cada uno de los cuales tiene su propia funcionalidad, diferentes niveles de desarrollo y popularidad, diferentes grados de cobertura y diferentes objetivos. Algunos de ellos interactúan entre sí y le permiten transferir fondos de la billetera de un OPS a la billetera de otro, naturalmente, con el cobro de una determinada comisión. ¿Por qué se hace esto?

Cada sistema de pago tiene su propio dinero. Supongamos que desea realizar un pedido de algunos productos a través de Internet y tiene una billetera abierta de OPS número 1, donde está su dinero electrónico. La tienda en línea donde desea realizar una compra acepta pagos solo a través de OPS número 2. Entonces tendrá que elegir: abrir una billetera en OPS No. 2 e invertir dinero allí nuevamente o simplemente transferir fondos desde la billetera OPS No. 1 a ello.

¿Cómo poner dinero en tu billetera?

El dinero electrónico, cuyos tipos se analizarán a continuación, generalmente se asigna a un banco específico, por lo que puede transferirlo a dinero electrónico a través de la caja del banco. Existe esta función a través de la banca móvil o en línea. Sólo necesitas indicar qué sistema de pago utilizas y cuánto deseas transferir.

Por cierto, algunos tipos de tarjetas electrónicas permiten la creación de tarjetas de plástico que se pueden utilizar para realizar pagos a través del terminal. También puede retirar dinero en efectivo de ellos, al igual que con las tarjetas bancarias normales.

Tipos de dinero electrónico y sus características

Como se mencionó anteriormente, elegir la billetera adecuada evitará en gran medida problemas de comisiones y retrasos en los pagos en el futuro. Esta decisión depende de qué país y qué tipo de pagos vas a realizar. Por ejemplo, en Bielorrusia, las billeteras electrónicas con moneda bielorrusa están activas solo después de que se ha completado una identificación compleja, por lo que aquí es poco probable que pueda pagar con una billetera electrónica. Por supuesto, matices tan complejos no están disponibles en todas partes; a los clientes se les ofrece la opción de elegir dinero electrónico popular, cuyos tipos se utilizan en pagos en todo el mundo.

PayPal

Uno de los sistemas de pago más populares y cómodos del mundo es el de la subasta global eBay. El dinero electrónico PayPal permite pagos en 203 países de todo el mundo. Una ventaja especial de PayPal son los numerosos tipos de transacciones financieras y métodos de retiro de efectivo.

Este sistema de pago permite:

• transferir fondos desde su cuenta personal;
• realizar transacciones de pago utilizando la versión móvil;
• realizar transacciones simultáneas con varias personas;
• enviar una factura de pago por correo;
• realiza retiros diarios de dinero a tu cuenta y mucho más.

"Yandex.Dinero"

El segundo dinero electrónico más popular, cuyos tipos permiten realizar pagos principalmente en Rusia y los países de la CEI. Aunque se pueden convertir a dólares, grivnas ucranianas y rublos bielorrusos, su moneda principal es el rublo ruso.

En este sistema además todo es rápido y sencillo; podrás realizar una gran cantidad de operaciones instantáneas:

• pago de recibos y servicios;
• pago de bienes;
• aceptar pagos;
• retirar dinero a una tarjeta de plástico;
• transferir de una tarjeta a la tarjeta de otro usuario.

Por estos servicios, OPS cobra una comisión del 0,5% sobre el importe. Al retirar fondos: 3%.

Una gran ventaja de Yandex.Money es la posibilidad de conectar su billetera directamente a su propio sitio web. De esta manera, sus clientes podrán pagar instantáneamente los productos utilizando otra billetera, cuenta bancaria o tarjeta directamente en su sitio web.

WebDinero

Uno de los primeros OPS, WebMoney Transfer, es ampliamente utilizado por muchos usuarios de la parte de Internet de habla rusa y algunos países de Europa occidental. Sin embargo, hay que tener cuidado y entender claramente dónde se realizarán los pagos al conectar este dinero electrónico, cuyos tipos están prohibidos, por ejemplo, en Alemania.

El sistema WebMoney utiliza 4 monedas: dólar, grivna, rublo bielorruso y ruso. Con su ayuda, también puede realizar una amplia gama de operaciones, desde pagar facturas financieras y de productos básicos hasta aceptar pagos de bienes en su propio sitio web.

• a través de la caja de Sberbank;
• mediante tarjeta;
• por correo;
• a través de oficinas de cambio;
• a través de Western Union y muchos otros.

Qiwi

Otro sistema de pago ruso, más utilizado en pagos entre países de la CEI. Desafortunadamente, a pesar de una gama bastante amplia de operaciones, rara vez se ve en las tiendas online. Pero puedes utilizarlo de forma muy cómoda y rápida para pagar las facturas de tu apartamento, televisión, Internet y teléfono.

El sistema Qiwi es especialmente apreciado por aquellos que no se sienten muy cómodos con Internet. La tarea se simplifica gracias a numerosos terminales que ayudan a realizar las transacciones.

Además de lo anterior, la clasificación y tipos de dinero electrónico incluyen RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Wallet One, Money Mail y muchos otros. Su uso no es tan común como, por ejemplo, WebMoney o Yandex.Money. Si desea realizar pagos en los países de la CEI por productos en tiendas en línea o, por el contrario, recibir pagos en el sitio web, es mejor conectar una billetera más popular.

Cómo empezar a utilizar dinero electrónico

El principio de trabajar con una billetera electrónica suele ser el mismo para todos los sistemas de pago, por lo que presentaremos un algoritmo general de acciones.

1. Elija la billetera electrónica que más le convenga y acceda a su sitio web oficial.
2. Complete un registro gratuito, complete la información necesaria sobre usted y, si es necesario, proporcione la información de su pasaporte, dependiendo de cómo utilizará esta billetera. Algunos sistemas recomiendan pasar por un proceso de verificación e identificación. Para hacer esto, lo más probable es que deba enviar un escaneo de su pasaporte o presentarse en la oficina de OPS (sucursal bancaria) para confirmar su identidad. Un sistema de identificación tan complejo es necesario si usted, por ejemplo, es un empresario privado o planea depositar y retirar grandes cantidades de su billetera. Una vez completado, se abrirán más opciones para trabajar con la cuenta. Muchas billeteras, por el contrario, le permiten abrir su billetera de forma anónima. Esta opción es adecuada para autónomos que no quieren publicitar sus ingresos.
3. Algunos OPS ofrecen descargar una oferta móvil, lo que hace que sea más conveniente realizar transacciones, por ejemplo, WebMoney.
4. El último paso consiste en reponer su billetera con efectivo o dinero electrónico.

Precauciones

La popularización del dinero electrónico contribuye no sólo a los pagos rápidos a través de Internet, sino también al rápido desarrollo del fraude. Por lo tanto, es extremadamente importante elegir y confiar sus fondos a empresas confiables y confiables. Si no ha oído hablar de tal o cual sistema de pago antes, no debe ingresar sus datos personales en el formulario de registro y mucho menos transferir fondos sin saber a dónde. ¡Cuidado con las estafas!

Reanudar

Entonces, ahora ya sabe qué es el dinero electrónico: su esencia, tipos y formas de uso, así como el hecho de que es una forma conveniente, rápida y confiable de realizar transacciones monetarias directamente en el monitor de su computadora. Confíe únicamente en sistemas de pago probados. En primer lugar, hoy en día están disponibles en casi cualquier tienda online, taquillas de billetes de tren y avión, cines y centros de servicios. Le permiten pagar cualquier recibo, desde multas hasta préstamos y facturas de apartamentos. En segundo lugar, estos sistemas están protegidos de manera confiable contra los estafadores y usted puede confiarles sus fondos completamente sin temor. En tercer lugar, tienen una gran cantidad de formas de reponer y retirar efectivo cómodamente si es necesario.

El desarrollo del comercio electrónico y las ganancias de Internet ha llevado al rápido desarrollo de los sistemas de pago electrónico (EPS), que ofrecen a todos los usuarios de la World Wide Web la posibilidad de utilizar dinero electrónico para diversos fines.

Actualmente ya existen varias docenas de sistemas de pago sólo en Rusia y aún más en el mundo. Por supuesto, no todos son escuchados. Por supuesto, no será posible cubrir todas las EPS, pero consideraremos las más populares.

Sistemas de pago de Rusia

En Rusia, existen varios sistemas de pago líderes. En cada caso individual, debe elegir exactamente según sus necesidades.
Por ejemplo, Qiwi es verdaderamente un sistema "popular" y todos los que saben qué son los terminales de pago trabajan con él.
Al mismo tiempo, WebMoney es utilizado por casi todos los que ganan dinero en la parte de RuNet de habla rusa.
Tanto Yandex Money como otras billeteras electrónicas tienen su propia audiencia.

Puedes retirar dinero electrónico de Qiwi de diferentes formas (a través de sistemas de pago instantáneo, a datos bancarios o a tarjetas de pago), pero en la mayoría de ellas te cobrarán un determinado porcentaje (comisión).
Pero todavía hay una manera de retirar fondos sin intereses y bastante conveniente: solicite una tarjeta QIWI Visa Plastic, con la que puede pagar sus compras tanto en Internet como en tiendas habituales, y no se le cobrará ninguna comisión por ello.

Estos dineros electrónicos no tienen tanta popularidad fuera de Internet (como Qiwi). No muchos usuarios pagan por los servicios públicos, pero la mayor parte del dinero ganado en RuNet se recibe y se retira de este sistema de pago por Internet.

Este sistema es atractivo porque puedes vincular una tarjeta plástica a tu billetera, para luego usarla para pagar en tiendas y en todos los demás lugares donde se acepta MasterCard. En este caso, la cuenta en la billetera electrónica es igual al saldo de la tarjeta y no se cobran intereses por dicho uso (se cobra comisión solo al retirar dinero de un cajero automático).
Una forma muy cómoda de retirar tus ganancias en Internet.

El objetivo principal del dinero electrónico de mail.ru es realizar pagos en línea, para lo cual se han optimizado las tarifas: no se le cobrarán intereses por ingresar y pagar productos en las tiendas en línea. Pero para las transferencias internas, y más aún para los retiros, se proporciona una comisión (retirar dinero en la vida real a través de Mail.ru generalmente no es muy rentable en comparación con otros sistemas de pago).

En general, son ideales para quienes los utilizan para pagar juegos en Mail.ru o cualquier otro servicio, y también para recibir transferencias dentro del sistema.

Más recientemente, Money Mail.ru fue absorbido por el insaciable QIWI.

Sistemas de pago internacionales

PayPal es dinero electrónico fiduciario, a diferencia de muchos otros sistemas de pago. El propósito de crear este sistema era garantizar la seguridad de los pagos desde una tarjeta vinculada a una cuenta. En este caso, no es necesario que complete los datos de su tarjeta y además reciba alguna garantía del sistema sobre la entrega de los bienes pagados a través de Paypal.

Si el producto no fue entregado o resultó ser de mala calidad, entonces existe una posibilidad muy real de devolver el dinero abriendo una disputa (dentro de un mes y medio después del pago). Lea más sobre cómo en nuestro sitio web.

Por supuesto, este sistema también tiene sus inconvenientes. En mi opinión, existen tasas de interés muy altas para reponer una billetera (en comparación con los gigantes de pagos habituales de RuNet), pero en muchos casos sigue siendo más rentable que utilizar otros sistemas de pago o esquemas para retirar dinero de Internet.
Lea cómo iniciar uno en nuestro sitio web.

No se requiere verificación en el sistema y puede recibir, depositar y retirar dinero de Perfect Money de forma anónima. Pero... Si el sistema sospecha que estás cometiendo acciones fraudulentas, es posible que tu billetera esté bloqueada.

Lea más sobre esto en nuestro sitio web.

OKPay, al igual que Payeer o Perfect Money, permite operaciones para retirar dinero de “esquemas piramidales” o juegos de azar. Es cierto que el límite de pagos que se realizan a través de una cuenta no verificada (sin confirmar su identidad) es limitado. Al igual que en Perfect Money, aquí se le paga hasta un 3% por encontrar dinero en su cuenta, lo cual es un poco inusual en las billeteras electrónicas.

La principal aplicación de Payza en Rusia y RuNet puede ser recibir dinero ganado en Internet en el extranjero, retirarlo o transferirlo a otro usuario de este sistema.

Lea cómo iniciar uno en nuestro sitio web.

Término dinero electrónico(y también efectivo electrónico, o efectivo digital) se refiere a transacciones de fondos realizadas a través de comunicaciones electrónicas. El dinero electrónico puede ser un débito o un crédito. El efectivo digital puede ser una forma de moneda y, para comenzar a usarlo, es necesario convertir una cantidad de dinero normal en dinero digital. Esta conversión es similar a la compra de moneda extranjera.

Dinero electrónico:

• no son dinero, sino cheques, certificados de regalo u otros medios de pago similares (según el modelo legal del sistema y las restricciones de la ley).
• pueden ser emitidos por bancos, organizaciones sin fines de lucro u otras organizaciones.

La diferencia fundamental entre el dinero electrónico y los fondos ordinarios no monetarios: el dinero electrónico es un medio de pago emitido por alguna organización (sustituto del dinero), mientras que el dinero ordinario (efectivo o no monetario) lo emite el banco estatal central de un país en particular. .

El término dinero electrónico se utiliza a menudo de forma errónea para referirse a una amplia gama de instrumentos de pago basados ​​en soluciones técnicas innovadoras en el ámbito de los pagos minoristas.

Efectivo Digital

El efectivo digital es dinero electrónico que será emitido por los propios estados.

Mercado de sistemas de dinero electrónico en Rusia

2012: Yandex.Money domina el mercado

2011: Ley 161-FZ "Sobre el sistema nacional de pagos"

El 29 de septiembre de 2011, la Ley Federal N ° 161-FZ “Sobre el Sistema Nacional de Pagos” del 27 de junio de 2011 se volvió clave para la industria, que estableció la definición de dinero electrónico (EMF) y estableció requisitos clave para la transferencia de EMF. , así como operadores de dinero electrónico. Si las actividades anteriores estaban reguladas por muchas leyes y artículos individuales de varias leyes, entonces la ley "Sobre el Sistema Nacional de Pagos" se ha convertido en un documento normativo único para toda la industria de pagos electrónicos.

2012

Se puede reforzar el sistema de identificación de usuarios de billeteras electrónicas. Así lo afirmó en noviembre de 2012 el jefe de la Oficina de Eventos Técnicos Especiales (BSTM) del Ministerio del Interior de Rusia, Alexey Moshkov. Según Alexey Moshkov, el uso de sistemas de pago anónimos facilita enormemente las actividades de los estafadores, ya que en algunos casos la personificación del titular de una billetera virtual es difícil o imposible.

"Los delincuentes utilizan sistemas de pago anónimos para recolectar y retirar fondos, distribuir y confundir los flujos financieros. Además, estas billeteras virtuales se utilizan para la compra anónima de bienes prohibidos y pagos internos entre miembros de grupos criminales".

Situación jurídica y económica del dinero electrónico.

Desde un punto de vista legal, el dinero electrónico es una obligación monetaria perpetua del emisor al portador en forma electrónica, cuya puesta en circulación (emisión) la lleva a cabo el emisor tanto después de recibir fondos por una cantidad no menor a la cantidad asumidas por las obligaciones, y en la forma del préstamo otorgado. La circulación de dinero electrónico se realiza cediendo el derecho de reclamación al emisor y genera la obligación de este último de cumplir las obligaciones monetarias por el importe presentado por el dinero electrónico. La contabilidad de las obligaciones monetarias se realiza electrónicamente en un dispositivo especial. En términos de su forma material, el dinero electrónico representa información en formato electrónico que está a disposición de su propietario y almacenada en un dispositivo especial, generalmente en el disco duro de una computadora personal o en una tarjeta con microprocesador, y que puede transferirse desde un dispositivo a otro utilizando líneas de telecomunicaciones y otros medios electrónicos de transmisión de información.

En un sentido económico, el dinero electrónico es un instrumento de pago que, según el esquema de implementación, tiene las propiedades tanto del efectivo tradicional como de los instrumentos de pago tradicionales (tarjetas bancarias, cheques, etc.): similar al efectivo es la capacidad de realizar pagos sin sistema bancario, con instrumentos de pago tradicionales: la capacidad de realizar pagos sin efectivo a través de cuentas abiertas en instituciones de crédito.

Tipos y clasificación de dinero electrónico.

Existen 2 tipos de dinero electrónico:

• Certificados de pago o cheques emitidos electrónicamente. Estos certificados tienen una denominación específica, se almacenan de forma cifrada y están firmados con la firma electrónica del emisor. Durante las liquidaciones, los certificados se transfieren de un participante en el sistema a otro, mientras que la transferencia en sí puede ocurrir fuera del marco del sistema de pago del emisor.
• Entradas en la cuenta corriente del participante del sistema. Los cálculos se realizan cargando un cierto número de unidades de pago de una cuenta y depositándolas en otra cuenta dentro del sistema de pago del emisor de dinero electrónico.

Esquemas de dinero electrónico:

• que implementan la tecnología para transferir información electrónicamente sobre obligaciones monetarias emisor desde el dispositivo de un titular al dispositivo de otro titular. Estos incluyen Mondex (desarrollado por Mondex Internacional, propiedad en un 51% de MasterCard y un 49% de los bancos e instituciones financieras más grandes del mundo) y el producto de red eCash de Digicash.

Entre los operadores de dinero electrónico más conocidos del mundo se encuentran:

A diferencia del dinero ordinario no monetario, dinero electrónico

Actualmente, Internet es un mundo enorme que tiene posibilidades ilimitadas. Con su ayuda podrás realizar compras sin salir de tu apartamento (lugar de trabajo). Es más conveniente y rápido que el método tradicional y, a menudo, mucho más económico. Pero esto requiere dinero electrónico.

El dinero electrónico es una unidad monetaria virtual a través de la cual se realizan todo tipo de pagos en Internet. Se trata, de hecho, de los mismos billetes que tienen el mismo valor que el dinero real o los fondos en cuentas bancarias, con la diferencia de que toda su circulación se produce exclusivamente a través de Internet. El dinero electrónico puede estar en diferentes monedas, se puede cambiar por dinero real y viceversa.

El dinero electrónico es una obligación monetaria de duración indefinida de una institución financiera y de crédito, expresada en forma electrónica, certificada mediante firma digital electrónica y reembolsable en el momento de su presentación con dinero ordinario.

El dinero electrónico es un nuevo medio de pago que permite realizar transacciones de pago y no requiere acceso a cuentas de depósito.

El dinero electrónico, en el sentido amplio de la palabra, se considera un conjunto de subsistemas de efectivo (la emisión se realiza sin abrir cuentas personales) y dinero no monetario (la emisión se realiza con la apertura de cuentas personales) o como un sistema de liquidaciones monetarias mediante el uso de tecnología electrónica.

Dinero electrónico: en sentido estricto, representa un subsistema de efectivo emitido para su circulación por bancos o instituciones de crédito especializadas. La principal diferencia aquí es que no es necesario utilizar una cuenta bancaria al realizar un pago, cuando la transacción se realiza del pagador al destinatario sin la participación del banco.

El dinero electrónico es un medio de pago que existe exclusivamente en forma electrónica, es decir, en forma de registros en sistemas electrónicos especializados. Actualmente se utilizan principalmente en Internet, pero también pueden existir fuera de él.

El dinero electrónico se emite en forma de unidades de pago bastante arbitrarias, como por ejemplo WMZ o WMR en el sistema de dinero electrónico WebMoney. Normalmente, estas unidades están vinculadas a alguna moneda.

El dinero electrónico apareció por primera vez en Japón a finales de los años 1980. En ese momento, algunas empresas japonesas de telefonía, transporte y comercio estaban introduciendo tarjetas con chip prepago, y otras empresas comenzaron gradualmente a utilizarlas y aceptarlas.

En Europa, el primer uso de productos de pago electrónico que antes se pagaban se introdujo a principios de los años 1990. Permitieron a los usuarios almacenar dinero electrónico en tarjetas. Los nuevos medios de pago llamaron la atención no sólo por sus innovadoras cualidades técnicas, sino también porque fueron emitidos por instituciones no bancarias. Pronto los bancos comenzaron a implementar proyectos similares.

TIPOS DE DINERO ELECTRÓNICO

Existen 2 tipos de dinero electrónico:
1. Certificados de pago o cheques emitidos electrónicamente. Estos certificados tienen una denominación específica, se almacenan de forma cifrada y están firmados con la firma electrónica del emisor. Durante las liquidaciones, los certificados se transfieren de un participante en el sistema a otro, mientras que la transferencia en sí puede ocurrir fuera del marco del sistema de pago del emisor.
2. Registros en la cuenta corriente del participante del sistema. Los cálculos se realizan cargando un cierto número de unidades de pago de una cuenta y depositándolas en otra cuenta dentro del sistema de pago del emisor de dinero electrónico. El segundo tipo es un análogo bastante preciso de los fondos no monetarios.

Desde el punto de vista del propietario de dinero electrónico, ambos tipos son prácticamente indistinguibles y se utilizan aproximadamente de la misma manera. Las capacidades de los sistemas construidos sobre principios diferentes también son casi idénticas.

PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DEL DINERO ELECTRÓNICO

En los sistemas monetarios modernos, el dinero electrónico es dinero fiduciario, tiene una base crediticia, realiza las funciones de medio de pago, circulación, acumulación y tiene garantía. La base para la puesta en circulación de dinero electrónico es el efectivo y el dinero no monetario. El dinero electrónico actúa como una obligación monetaria del emisor al realizar transacciones que no son en efectivo.

El dinero electrónico se caracteriza por una contradicción interna: por un lado, es un medio de pago, por otro, es una obligación del emisor, que debe cumplirse con el dinero tradicional no electrónico.

Principales características del dinero electrónico:
- el valor monetario se registra en un dispositivo electrónico;
- pueden utilizarse para una variedad de pagos;
- el pago es definitivo.

A diferencia del dinero ordinario no monetario, el dinero electrónico existe únicamente dentro del sistema de pago del emisor y no puede transferirse sin cambios a otros sistemas. Esta limitación simplifica enormemente la creación y mantenimiento de sistemas de dinero electrónico, lo que conduce a una reducción muy grande de los costos de transacción, ya que todas las transacciones ocurren dentro del sistema.

SITUACIÓN JURÍDICA Y ECONÓMICA DEL DINERO ELECTRÓNICO

Inicialmente, los fundamentos del estatus legal y las reglas para el uso del dinero electrónico fueron consagrados en la Ley Federal del 27 de junio de 2011 No. 161-FZ "Sobre el Sistema Nacional de Pagos", y posteriormente en las regulaciones del Banco de Rusia. . Uno de los últimos fue el Folleto "Sobre el dinero electrónico", aprobado por carta del Banco de Rusia de 20 de diciembre de 2013 No. 249-T, que fue recomendado por el megaregulador para su estudio por parte de las instituciones de crédito y su distribución entre sus clientes. individuos.

Desde un punto de vista legal, el dinero electrónico es una obligación monetaria perpetua del emisor al portador en forma electrónica, cuya puesta en circulación la realiza el emisor, tanto después de recibir fondos por una cantidad no inferior a la volumen de obligaciones asumidas, y en la forma del préstamo otorgado. La circulación de dinero electrónico se realiza cediendo el derecho de reclamación al emisor y genera la obligación de este último de cumplir las obligaciones monetarias por el importe presentado por el dinero electrónico. La contabilidad de las obligaciones monetarias se realiza electrónicamente en un dispositivo especial.

En un sentido económico, el dinero electrónico es un instrumento de pago que, según el esquema de implementación, tiene las propiedades tanto del efectivo tradicional como de los instrumentos de pago tradicionales (tarjetas bancarias, cheques, etc.): similar al efectivo es la capacidad de realizar pagos sin pasar por el sistema bancario, con instrumentos de pago tradicionales: la capacidad de realizar pagos sin efectivo a través de cuentas abiertas en instituciones de crédito.

Existe una diferencia fundamental entre el dinero electrónico y los fondos ordinarios no monetarios: radica en el hecho de que el dinero electrónico no es un sustituto del dinero ordinario, sino un medio de pago emitido por cualquier organización, mientras que el dinero ordinario (en efectivo o no; efectivo) es emitido por el banco del gobierno central de un país en particular. No existe una relación directa entre los fondos distintos del efectivo y el dinero electrónico.

También existe una diferencia fundamental entre dinero electrónico y tarjetas de crédito. El dinero electrónico es un medio de pago completamente separado e independiente, y una tarjeta de crédito es simplemente una de las formas de utilizar su cuenta bancaria; todas las transacciones se realizan con dinero normal, aunque no en efectivo.

SISTEMAS DE PAGO

Así como los bancos son el sistema circulatorio de la economía de cualquier estado, los sistemas de pago electrónico actúan como sistema circulatorio y el comercio electrónico es el área principal, pero no la única, de su uso.

Cada sistema de pago electrónico emite su propio dinero electrónico, que puede corresponder a distintas monedas reales. Los diferentes sistemas de pago electrónico tienen diferentes niveles de desarrollo, diferentes funcionalidades, diferentes redes de cobertura y diferentes propósitos. Como regla general, el dinero electrónico de un sistema de pago se puede cambiar por la moneda de otro, pero no siempre, además, dicha operación requerirá una determinada comisión; Los sistemas de pago electrónico ganan dinero con las comisiones que se cobran por todas las transacciones con su moneda.

Como regla general, los sistemas de pago electrónico emiten exactamente tanto dinero electrónico como se necesita, es decir, en la medida en que los usuarios del sistema depositan su dinero real para comprar moneda electrónica. La emisión de dinero electrónico suele estar regulada por normas legales, por lo que los sistemas de pago electrónico que estén registrados y operen en un país en particular deben cumplir con estas regulaciones. Sin embargo, esto muchas veces no sucede, ya que el dinero electrónico es muy difícil de rastrear y la legislación en este ámbito sigue siendo imperfecta.

Hay muchos sistemas de pago electrónico, pero a la hora de elegirlos suelen guiarse por dos reglas: popularidad (prevalencia) y confiabilidad (grado de protección), y estos factores reducen significativamente la gama de dinero electrónico considerado. Es necesario elegir los sistemas de pago más conocidos, ya que es su moneda la que admiten la mayoría de tiendas y sitios web online.

Sistema de pago WebMoney

Webmoney Transfer es el sistema de pago electrónico ruso más extendido y fiable para realizar transacciones financieras en tiempo real, creado para los usuarios de la parte de habla rusa de la World Wide Web. Es el líder indiscutible entre los sistemas de pago no sólo en Rusia, sino también en otros países de la CEI, y también tiene cierta circulación en todo el mundo. Legalmente, WebMoney Transfer no es un sistema de pago, ya que no emite dinero electrónico, sino el llamado. unidades de título a través de las cuales se realiza la transferencia de derechos de reclamación dinerarios. La empresa fue fundada en 1998 y hoy en día hay más de 25 millones de participantes en el sistema WebMoney, mientras que las billeteras WebMoney son utilizadas por más del 35% de los usuarios de Runet.

Cualquiera puede convertirse en usuario del sistema. El medio de pago en el sistema son unidades de título denominadas WebMoney, o WM para abreviar. Todo WM se almacena en las denominadas billeteras electrónicas. En total, el sistema utiliza alrededor de una docena de monedas electrónicas (incluidas monedas de crédito especiales), incluidos los equivalentes de las monedas de los países de la CEI, las monedas mundiales del dólar y el euro, así como el oro.

Los tipos de billeteras más comunes son:
WMR - billeteras en rublos;
WMZ - billeteras en dólares;
WME - carteras para guardar euros.

Para utilizar el sistema, utilice un programa especial, WebMoney Keeper, que se puede descargar de forma gratuita desde el sitio web del sistema al registrarse. El nivel de protección de las transacciones realizadas es muy alto, por lo que puede estar seguro de que su dinero no desaparecerá por ningún lado y que todas las transferencias llegarán al destino previsto. Al transferir dinero, se cobra una pequeña comisión (0,8% del monto de la transferencia) a favor del sistema.

El sistema de pago WebMoney Transfer le permite:
- realizar transacciones financieras y pagar bienes (servicios) en Internet;
- pagar los servicios de operadores móviles, proveedores de Internet y televisión, pagar suscripciones a los medios;
- intercambiar unidades de títulos de WebMoney por otras monedas electrónicas a un tipo de cambio favorable;
- realizar pagos por correo electrónico, utilizar su teléfono móvil como billetera;
- Los propietarios de tiendas en línea aceptan pagos por productos en su sitio web.

Sistema de pago Yandex dinero

Yandex Money es el segundo sistema de pago universal más popular en Internet en ruso. A mediados de 2002, Paycash celebró un acuerdo con el motor de búsqueda más grande de Runet, Yandex, para lanzar el proyecto Yandex Money. Actualmente, el sistema no es sólo una combinación de tecnología PayCash confiable y una audiencia multimillonaria de Yandex, sino también una asociación con cientos de participantes. Los socios incluyen bancos, proveedores de Internet, tiendas en línea, oficinas de correos, servicios públicos y otros sistemas de pago.

Características principales del sistema de pago Yandex Money:
- pagar por los servicios (acceso a Internet, comunicación celular, alojamiento, apartamento, etc.);
- acepte pagos en su sitio web de más de 20 formas;
- transferencias electrónicas entre cuentas de usuario;
- comprar, vender e intercambiar monedas electrónicas;
- transferir fondos a una tarjeta de crédito o débito.

La tarifa de transacción es del 0,5% por cada transacción de pago. Al retirar fondos a una cuenta bancaria u otro método, el sistema Yandex Money retiene el 3% de la cantidad de fondos retirados, además, el agente de transferencia (banco, oficina de correos, etc.) cobra directamente un porcentaje adicional.

Sistema de pago Paypal

PayPal es el sistema de dinero electrónico más popular del mundo. Más de 110 millones de usuarios en todo el mundo confían en PayPal y utilizan sus servicios en miles de tiendas online.

La clave para elegir PayPal es su naturaleza global. Con este sistema de pago, puede realizar compras interesantes en tiendas en línea en EE. UU. o China, siendo residente en Rusia, Bielorrusia u otro país de la CEI. Gracias a la rapidez de acción, los fondos se transferirán en cuestión de segundos.

El registro en el sistema es absolutamente gratuito y el tiempo necesario para convertirse en usuario de PayPal es mínimo. Una cuenta PayPal le permite transferir fondos fácilmente desde una variedad de fuentes financieras a una amplia variedad de destinatarios (como una tienda en línea) sin revelar su información financiera.

El sistema de pago electrónico PayPal le permite vincular una tarjeta bancaria o una cuenta bancaria a su cuenta y recargarla en cualquier momento, transferir dinero a otras cuentas, pagar compras y cambiar moneda. En este caso, el cambio de moneda se realiza automáticamente: si la cuenta del remitente se abre en una moneda distinta a la cuenta del destinatario, el sistema convierte este pago a la moneda requerida. Este sistema de pago funciona con tarjetas Visa, MasterCard y American Express, y más recientemente con Maestro.

billetera electrónica

Para las transacciones con dinero electrónico, por regla general, se utiliza una billetera electrónica, que puede considerarse como un análogo de una billetera normal o como un análogo de una cuenta bancaria. Desde el punto de vista del propietario de los fondos, una billetera electrónica suele representar un identificador único, así como una o más interfaces con el sistema, que permiten controlar los fondos y realizar pagos. A veces, trabajar con dinero electrónico requiere instalar un software especial en la computadora del usuario.

Para convertirse en miembro del sistema de pago electrónico, debe registrarse en él (¡esto solo debe hacerse a través del sitio web oficial!) y abrir una o más billeteras electrónicas, según la necesidad.

El dinero electrónico está protegido de manera confiable mediante detalles únicos que se utilizan para cada transacción. Es imposible falsificar los datos, lo que garantiza la seguridad de la billetera virtual. La mayor parte de los robos de dinero electrónico se debe al descuido de los usuarios. La contraseña de la billetera electrónica debe ser compleja. Y debe almacenarse en forma cifrada en una computadora (existen programas especiales para cifrar datos) o en algún medio no digital, por ejemplo, en un bloc de notas que siempre tiene en casa. No puedes decirle a nadie la contraseña de tu billetera. También es importante seguir las normas de seguridad informática: en primer lugar, instalar un buen antivirus. Debe utilizar los servicios únicamente de tiendas en línea confiables. Si se menciona una tienda en el sitio web del sistema de pago seleccionado, puede estar seguro de ello. Si recibe un correo electrónico indicando que su cuenta ha sido bloqueada, nunca debe hacer clic en el enlace proporcionado.

ENTRADA Y RETIRO DE DINERO ELECTRÓNICO

Puede recargar su cuenta de billetera electrónica de las siguientes maneras:
- en efectivo a través de un terminal o cajero automático que tenga una sección de este sistema de pago en el menú;
- transferencia desde tarjeta bancaria;
- desde una cuenta de teléfono móvil;
- en la oficina de la empresa colaboradora.

Cuando recargas tu cuenta, normalmente hay una tarifa. Su tamaño depende del método de reposición seleccionado. Para elegir una opción con una comisión mínima, vaya al sitio web del sistema de pago. Como regla general, el sitio tiene una sección que enumera todos los métodos de pago posibles, indicando el monto de la comisión.

Los retiros también se pueden realizar de varias maneras:
- recibir efectivo en la caja del operador del sistema o en un punto de entrega de efectivo;
- transferencia postal al nombre indicado por el propietario de la billetera electrónica;
- transferencia bancaria a la cuenta especificada;
- reposición de una cuenta de tarjeta de crédito;
- conversión a dinero electrónico de otros sistemas.
Por lo general, se cobra una determinada comisión por retirar fondos. También existen límites en el monto de los retiros.

Para retirar fondos en el sistema de pago Yandex Money, simplemente indique su número de tarjeta bancaria y confirme la operación con una contraseña. La cantidad especificada se retirará inmediatamente de la cuenta de la billetera y se transferirá a la cuenta de la tarjeta bancaria. Este monto no se acredita en su cuenta bancaria al instante; deberá esperar de uno a tres días hábiles.

En el sitio web del sistema de pago electrónico, puede solicitar una tarjeta bancaria "de marca", por ejemplo, una tarjeta Yandex Money o Webmoney, y utilizar estas tarjetas para pagar en tiendas, retirar efectivo de un cajero automático y otras transacciones.

Cabe señalar que las reservas de oro del estado no respaldan ningún sistema de dinero electrónico. Toda la responsabilidad por cualquier dinero electrónico determinado recae en el sistema específico en el que se utiliza. En base a esto, estos sistemas se utilizan mejor como sistemas de pago, sin acumular grandes sumas de dinero en sus billeteras electrónicas.

Ventajas

La ventaja más importante de utilizar transferencias electrónicas es que casi todas las transacciones financieras se realizan de forma virtual, sin pasar por las transacciones en efectivo. Ya sea que estés comprando un producto en una tienda online, o viceversa, vendiéndolo, lo más conveniente es utilizar este método de pago de compras en Internet.

La movilidad es otra ventaja. En cualquier lugar y en cualquier momento que te convenga, podrás realizar tal o cual operación desde tu billetera electrónica. Para ello basta con tener un teléfono móvil, ordenador u otro dispositivo conectado a Internet. Puede realizar transacciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Otra ventaja del dinero electrónico es la velocidad de las transferencias entre billeteras; en casi segundos llegan de una billetera a otra. No es necesario ir al banco o a la oficina de correos, “languidecer” en la cola para enviar una transferencia, pagar servicios públicos, etc. Además del ahorro de tiempo, existe otro argumento a favor del dinero electrónico: las bajas comisiones por las operaciones de transferencia de dinero y, en ocasiones, incluso su ausencia.

La facilidad de uso es también un argumento importante a favor del dinero electrónico. Cualquier persona, incluso sin conocimientos o experiencia especiales, puede convertirse en propietario de una billetera electrónica, porque su creación no causa ninguna dificultad y trabajar con la cuenta es extremadamente simplificado.

La portabilidad es otra ventaja. El dinero electrónico no requiere embalaje, transporte, seguridad ni almacenamiento especial. Sin maletas ni cajas fuertes. Lo más importante es almacenar de forma segura sus datos de inicio de sesión en el sistema de pago electrónico.

El anonimato es otra ventaja importante, ya que no a todo el mundo le gusta que desconocidos tengan la oportunidad de mirar su cartera.

Defectos

Junto a las ventajas, también existen desventajas:
1. La principal desventaja es que la emisión de dinero electrónico está garantizada exclusivamente por el emisor; el Estado no ofrece ninguna garantía de mantenimiento de su solvencia;
2. El dinero electrónico existe únicamente en el marco del sistema en el que se emite. Además, el dinero electrónico no es un medio de pago generalmente aceptado que deba aceptarse.
3. Transferir fondos de un sistema de dinero electrónico a otro puede ser una operación bastante incómoda y costosa; dicha transferencia es significativamente más costosa que una transferencia dentro del sistema;
4. No se acumulan intereses sobre el saldo de los fondos electrónicos y no se paga ninguna otra remuneración al cliente por su uso.
5. El operador no tiene derecho a proporcionar al cliente fondos para aumentar el saldo de dinero electrónico. Por tanto, se excluyen los préstamos mediante dinero electrónico.
6. Trabajar con dinero electrónico requiere ciertos conocimientos y experiencia. Si estás empezando a trabajar con este tipo de dinero, te recomiendo operar con cantidades que no tengas miedo de perder.
7. Si extraños acceden a su billetera y el dinero desaparece, no habrá a quién acudir. No será posible devolver el dinero robado, ya que el marco legal para este aspecto de la actividad financiera en Internet aún no está completamente desarrollado.