Domov › Služby › Odložená platba „Tele2“: pohodlný způsob, jak zůstat v kontaktu. Jak povolit odložené platby. Co je podstatou návrhu

Odložená platba „Tele2“: pohodlný způsob, jak zůstat v kontaktu. Jak povolit odložené platby. Co je podstatou návrhu

Dlužník kromě půjčky získává určité finanční závazky, které pokrývají určité časové období. Často se mění životní okolnosti, zhoršuje se platební schopnost klientů, což vede k nemožnosti plnit úvěrové závazky. Odklad úvěru vám umožní vyřešit problém s bankou, aniž byste věc řešili u soudu a ukládali sankce. Při uzavírání smlouvy s bankou se doporučuje předem si ujasnit, co je to odložená splátka úvěru a zda je v podmínkách smlouvy zajištěna.

Díky zákonu č. 127-FZ, přijatému v roce 2014, vláda vyřešila mnoho nejasností v problematice nesplácení úvěrů. Zákon o úpadku pokrývá otázky úpadku fyzických osob, postup při odepisování dluhu a zcizení majetku za účelem splacení dluhů. Federální legislativa navíc určovala pravidla pro revizi podmínek úvěru, restrukturalizaci a získání určité podpory od banky a státu při splácení dluhu.

Za okolností zhoršující se finanční situace se dlužníkovi nedoporučuje skrývat se před věřitelem. Je v zájmu samotného klienta, aby bance neprodleně oznámil změny situace a vypracoval kompromisní řešení pro další obsluhu úvěru.

Praxe odkládání splátek úvěru

Šance na získání souhlasu s odloženou splátkou je mnohem vyšší, pokud banku informujete o vzniklých finančních potížích dříve, než dojde k prvnímu zpoždění. Úvěrová instituce, stejně jako dlužník, má zájem problém vyřešit nabídkou jakéhokoli finančního nástroje s přihlédnutím k charakteristikám konkrétní situace.

Zaměstnanci banky chápou, že dlužník, který je kontaktuje, má v úmyslu nadále plnit své závazky a mění předchozí podmínky na přijatelnější variantu splácení. Je však třeba mít na paměti, že ne všichni dlužníci mají možnost si podmínky půjčky prohlédnout. Věřitel posoudí, zda lze důvod žádosti o odklad určit jako platný.

Většina bank se neustále potýká s problémem nesplácení spojených se zhoršováním platební schopnosti dlužníků. Home Credit Bank, Svyaznoy Bank, Orient Express, BystroBank, Post Bank, Raiffeisen Bank a mnoho dalších úvěrových organizací nabízí různé programy pro řešení problému dalšího poskytování úvěrů.

Jako jeden z nástrojů pomoci klientům Eastern Express se využívá odklad na hlavní část úvěru na dobu až 3 měsíců. Toto opatření je však určeno pro dlužníky na přesně definované typy úvěrů a maximálně dvakrát za celou dobu úvěru.

Poštovní banka také vyzývá své svědomité dlužníky, aby přehodnotili podmínky smlouvy na přijatelnější. Poštovní banka posuzuje žádosti dlužníků podané písemně, pokud je dlužník charakterizován jako odpovědný a svědomitý plátce. Banka Pochta zavádí individuální přístup ke každé situaci a nabízí různé nástroje k řešení finančních problémů.

Raiffeisen Bank, stejně jako Poštovní banka, poskytuje odklad úvěru na dobu maximálně 6 měsíců za předpokladu zachování splátek jistiny s možností prodloužení splatnosti úvěru.

Platné důvody zpoždění

Za následujících okolností mohou klienti počítat s novým sjednáním podmínek úvěru a poskytnutím odložených splátek:

V případě ztráty výdělku a propuštění z hlavního místa zaměstnání. Věřitelé zvažující odvolání se budou zajímat o důvod výpovědi.
Nemoc a nadcházející značné výdaje na léčbu pro sebe a blízké příbuzné.
Ztráta živitele, na kterém byl klient závislý.
Změna regionu bydliště.
Ztráta majetku při živelné pohromě nebo krádeži.
Mateřská dovolená nebo dovolená až 1,5 roku.

Každá úvěrová instituce má navíc interní seznam klientů a jejich úvěrové historie, na základě kterých jsou spolehlivým klientům poskytovány flexibilnější podmínky, protože ve vztahu „banka – klient“ hodně záleží na míře důvěry.

Důvody pro odmítnutí

S vysokou mírou pravděpodobnosti banka odmítá následující dlužníky:

Osoby s poškozenou úvěrovou historií.
Pokud klient po vystavení úvěru uhradil méně než 3 měsíční splátky.
Pokud do konce půjčky zbývají méně než 3 měsíce.
Dlužníci, kteří požádali o odklad na základě nepravdivých údajů, předložení nepravdivých dokladů svědčících o zhoršení platební schopnosti.

Odmítnutí banky tedy bude ovlivněno nejen okolnostmi, které způsobily finanční potíže, ale také pověstí dlužníka. Smlouva o půjčce může, ale nemusí obsahovat ustanovení o odkladu. V každém případě banka učiní konečné rozhodnutí s přihlédnutím k optimální variantě pro obě strany.

V bankovním prostředí jsou k dispozici následující možnosti revize úvěrových podmínek:

odklad splátek;
změna podmínek úvěru (nebo restrukturalizace);
opětovné vydání úvěru s výhodnějšími podmínkami splácení (nebo refinancování).

Pro klienty, jejichž finanční potíže jsou dočasné, je výhodnější odklad splátek úvěru. Pozastavení splátek úvěru umožní klientovi najít si nový zdroj příjmů a nadále splácet požadovanou částku včas v souladu s upraveným harmonogramem.

Revize data splatnosti

Tato možnost je známá jako „úvěrové prázdniny na základě úvěrového subjektu“. Dlužník je osvobozen od splátek jistiny, zatímco úroky nadále narůstají. Odložená platba znamená zvýšení částky platby po uplynutí doby dovolené - ke konci období. Nejčastěji vám věřitel umožňuje odložit splátky až na 6 měsíců.

Je třeba rozlišovat následující typy úvěrových prázdnin:

Úvěrové prázdniny s odkladem splácení jistiny dluhu.
Odklad plateb úroků, nazývaný také úvěrové úrokové prázdniny.
Dovolená plné půjčky.

Každá možnost se liší mírou ziskovosti pro dlužníka a věřitele. Každé z výše popsaných opatření však pomůže při řešení problému se splácením úvěrových závazků.

Úvěrové prázdniny znamenají odklad splátek jistiny dluhu. Během určitého období platí dlužník pouze úroky za použití pozemských prostředků. V důsledku použití tohoto typu odkladu se zvyšuje doba půjčky a výše přeplatku, protože úroky se platí i během prázdnin. Podobná půjčka je na začátku výhodnější, pokud je půjčka sjednána za odlišných platebních podmínek. U anuitní platby tvoří velkou část platby na začátku období úrok. Tato metoda nepřinese adekvátní úlevu od finanční zátěže a bude dokonce pro dlužníka nerentabilní kvůli nutnosti nadále platit částky na úroky ze služby.

Mnohem vzácnějším typem odkladu jsou úvěrové prázdniny na úrok. Dlužník má možnost neplatit úroky z použitých finančních prostředků banky a přitom provádět platby na splacení jistiny dluhu. Výsledkem je, že úvěrový orgán je splacen a přeplatek úroků se snižuje v důsledku poskytnutého odkladu. Každá konkrétní banka vyřeší problém individuálně na základě vlastní interní politiky a možnosti přidělení toho či onoho typu odkladu.

Odklad splátek jistiny a úroků, tzv. plné prázdniny jsou poskytovány na krátkou dobu – ne déle než 3 měsíce.

Restrukturalizace dluhu je další možností řešení situace s obsluhou úvěru při zhoršující se platební schopnosti klientů. Klient se obrátí na banku, aby si přečetla základní podmínky úvěru, předloží pádné argumenty a nabídne strukturovaný splátkový kalendář zohledňující jeho osobní finanční situaci. Věřitel zase může poskytnout přepočet příspěvků, čímž prodlouží dobu platnosti úvěrového rámce. Dlužník tak bude muset splácet jistinu úvěru a úroky po delší dobu, což sníží finanční zátěž.

refinancování

Jedním z oblíbených typů řešení problému úvěrového dluhu je refinancování úvěrových závazků. Mnoho bank tuto službu využívá k tomu, aby přilákalo klienty jiných organizací ke službě u své banky a poskytlo jim atraktivnější podmínky splácení. Podstatou refinancování je refinancování, neboli získání nového úvěru na splacení stávajícího úvěru se změnou podmínek ve prospěch klienta. V důsledku toho může dlužník očekávat:

Prodloužit dobu půjčky.
Snížené úrokové sazby za služby.
Snížená měsíční splátka.

Možnosti realizace refinančního programu závisí pouze na samotných bankách. Pro individuální klienty banka poskytuje individuální programy refinancování, které nejsou dostupné ve standardních nabídkách. Je uzavřena nová úvěrová smlouva, na základě které se klient zavazuje splatit stávající úvěr od jiné banky a přejít na splácení nových finančních závazků. Při uzavírání nové smlouvy byste měli být opatrní, musíte se seznámit s detaily půjčky. může vést k ukončení smlouvy a požadavku banky splatit dluh v plné výši před plánovaným termínem.

Postup při žádosti o odklad

Na rozdíl od neoprávněného prodlení lze s bankou dohodnout nezaplacení včas podle splátkového kalendáře, což znamená, že nebudou uplatněny sankce za nesplacení úvěru.

Odpovědnost za neplacení

Pokud se platba zpozdí o maximálně 2-5 dnů, bude dlužníkovi účtována pokuta nebo bude karta zablokována. Pokud klient nebyl schopen uhradit měsíční splátku a zastavil všechny platby, obrátí se věřitel na soud. Pokud je finanční situace opravdu vážná a v blízké budoucnosti není možnost dluh uhradit, je třeba urychleně kontaktovat banku – čím dříve, tím méně následků bude na neplatiče čekat.

Dodržením jednoduchého sledu bude dlužník schopen vyřešit otázku další dluhové služby a vyhnout se vážným problémům spojeným s inkasem bank a poškozenou úvěrovou historií:

Klient, který se ocitne v tíživé situaci, kontaktuje pobočku banky a písemně nahlásí problémy se splácením úvěru.
Žádost je doložena doklady a potvrzeními o zhoršení platební schopnosti (nemoc, ztráta zaměstnání, jiné důvody).
Pokud dohoda s věřitelem obsahuje doložku o možnosti uplatnění odkladu, upravuje se další jednání v souladu s dohodou.
Pokud v dokumentu nejsou žádná ustanovení popisující možnost odkladu, vyřeší úvěrová instituce problém individuálně, na základě své politiky, s přihlédnutím ke skutečné finanční situaci klienta a rozsahu, v jakém jsou důvody zhoršení platební schopnosti jsou platné.
Pokud vůči klientovi neexistují žádné zvláštní nároky, může banka nabídnout řešení problému restrukturalizací.
Pokud je žádost posouzena kladně, je podepsána nová smlouva, jejíž podmínky jsou mírnější.
Po podpisu nové smlouvy přechází dlužník na nové podmínky půjčování, reviduje dobu použití vypůjčených prostředků a také výši měsíční splátky.

Tato opatření umožní dlužníkovi, i přes závažnost situace, udržet si dobrou úvěrovou historii, což dále usnadní půjčování v rámci nových nabídek bank po uzavření stávající smlouvy. I když není prakticky žádná naděje na získání odkladu, v každém případě je třeba podat písemnou žádost o odklad: při dalších pokusech banky vymáhat dluh od dlužníka soudní cestou bude klient schopen poskytnout dokument důkaz, že podnikl včasné kroky k vyřešení problému s platbou.

Nedávno jsem stál před úkolem nastavit odložené (zadržené) platby pro Yandex.Checkout. Abych byl upřímný, nikdy předtím jsem se tím nemusel zabývat, i když jsem samozřejmě konfiguroval integraci s Yandex.Checkout pomocí standardních nástrojů 1C-Bitrix více než jednou.

Nejprve mi nebylo jasné, co to je, k čemu to je a jak se to liší od běžné platby přes Yandex.Checkout. Ale postupně vše do sebe zapadlo.

Jak Yandex.Checkout funguje s odloženými platbami?

Začnu stručným popisem principů Yandex.Checkout. Nejprve uživatel na webu přidá produkt do košíku, poté přejde k pokladně, kde vybere způsob platby přes Yandex.Checkout a poté klikne na tlačítko pokladny. Zároveň se na stránce vytvoří objednávka a zobrazí se upozornění, že objednávka byla úspěšně zadána. V závislosti na nastavení platebního systému „Otevřít v samostatném okně“ se platební formulář zobrazí buď přímo na stránce s upozorněním na úspěšnou objednávku, nebo se otevře na nové záložce (mějte na paměti, že ve výchozím nastavení to mnoho prohlížečů blokuje okno, i když zobrazují oznámení o zablokování). Veškeré údaje o objednávce a obchodu (shopId a scid) jsou již zadány do platebního formuláře. Když kliknete na tlačítko platby v tomto formuláři, uživatel bude převeden na platební stránku Yandex. Po zaplacení odešle Yandex na stránku požadavek HTTP služby s uvedením, že objednávka byla buď úspěšně dokončena, nebo že platba selhala, a zobrazí odpovídající oznámení s žádostí o návrat na stránku.

Pokud chceme použít odložené platby, pak se princip trochu mění: v případě úspěšné platby kartou (odložené platby jsou možné pouze u bankovních karet) jsou peníze uživatele odepsány, ale jakoby umístěny do vyrovnávací paměti (tj. blokovány) a pro další správu vyžadují další http požadavek na potvrzení platby nebo zrušení platby.

Pokud potřebujete přejít na platební systém s pozastavením plateb, musíte požádat správce Yandex.Checkout o obdržení identifikačních údajů obchodu (shopId a scid). Dříve vydané shopId a scid zde nejsou vhodné pro odložené platby, jsou potřeba nové. A nakonec se ukáže, že pro pozdržené platby budou tyto dva parametry stejné, ale pro všechny ostatní platby do Yandex.Checkout se budou lišit. Důležité je také pochopit, že při aktivaci odložených plateb budou odloženy všechny platby prostřednictvím bankovní karty, tzn. Některé platby nelze provádět pravidelně a jiné odložené.

Technické podrobnosti o implementaci odložených plateb lze nalézt na stránce „Formát interakce“ nápovědy Yandex.Checkout.

Kde začít s nastavením odložených plateb?

Na začátku komunikace s TP při nastavování Yandex.Checkout zašle manažer Yandex dopis s následujícím algoritmem akcí:

implementovat náš http oznamovací protokol,
projít procedurou výměny certifikátu,
implementovat funkce potvrditPayment a cancelPayment.

Implementace HTTP Notification Protocol

První bod (" implementovat náš http oznamovací protokol“) znamená, že je nutné nakonfigurovat standardní integraci webu s Yandex.Checkout, kdy web vygeneruje formulář pro platbu a po zaplacení zpracuje http požadavek od Yandex.Checkout. To je všechno jasné, nebudu to blíže popisovat, protože... O tom ten článek není. Hlavní věc je, že po integraci je nutné provést alespoň jednu zkušební platbu, aby manažer v Yandexu viděl, že nastavení bylo dokončeno.

Postup výměny certifikátu

Druhý bod (" projít procedurou výměny certifikátu") znamená, že musíte vytvořit žádost o přijetí certifikátu, odeslat jej správci Yandex a jako odpověď obdržet certifikát vydaný společností Yandex pro správu plateb. Úplný algoritmus akcí potřebných k dokončení tohoto kroku je popsán na speciální stránce v Yandexu.

Rád bych dodal, že tento algoritmus, i když je podrobně popsán, může stále způsobovat určité potíže. Proto jsem vyvinul speciální program pro Windows, který toto vše udělá za vás. Samotný program váží necelý jeden megabajt, zbylých téměř 13 megabajtů tvoří utilita OpenSSL a pomocné utility. K archivu jsou také připojeny zdrojové kódy programu pro Delphi (vyvinutého v Delphi Seattle). Program neobsahuje viry ani jiný malware nebo spyware, nevyžaduje práva správce a nevyžaduje přístup k internetu. Použití programu je snadné: musíte vyplnit všechna pole, vybrat složku pro uložení souborů certifikátu a kliknout na „Hotovo!“ Program si můžete stáhnout z tohoto odkazu (5,89 MB).

Program generuje čtyři soubory:

žádost.csr- soubor žádosti,
soukromý.klíč- soukromý klíč,
sign.txt- elektronický podpis žádosti o certifikát,
sign_full.txt – další informace (nikde nejsou vyžadovány).

Pro pokračování v nastavování je potřeba stáhnout soubor Žádost o vytvoření certifikátu (60,5 KB) s vyplněnými demo údaji, data nahradit svými (nezapomeňte nahradit kód elektronického podpisu ze souboru sign.txt! ) a odešlete jej správci Yandex a přiložte soubor žádosti k dopisu csr.

Abyste se vyhnuli nutnosti opětovného vystavení certifikátu z důvodu chybně zadaných údajů, zadávejte pouze správné údaje dohodnuté se zákazníkem. Jinak se později může ukázat, že se organizace jmenuje trochu jinak, nebo KN potřebuje jinou. Obecně vám radím, abyste si vše nejprve ujasnili.

Implementace funkcí potvrzení platby a storna

Třetí bod (" implementovat funkce potvrditPayment a cancelPayment“) je implementovat funkce potvrzení a zrušení platby. Odkazy na tyto funkce naleznete v textu výše. Dodám, že jsou zde i velmi užitečné funkce pro prohlížení seznamu objednávek (listOrders) a vratek (listReturns). Ukázku PHP třídy pro práci s Yandex.Checkout a také ukázku použití funkcí potvrzení a zrušení platby si můžete stáhnout v přiloženém souboru (3,05 KB).

Ještě dodám, že v mém případě byl potvrzovací algoritmus založen na změnách stavu objednávky. Tito. při změně stavu na „Doručeno“ byla platba potvrzena, při změně na „Zrušeno“ byla platba zrušena. K tomu jsem použil událost „OnSaleBeforeStatusOrder“ modulu „Internetový obchod“. Kód je také dostupný v odkazu výše v textu.

Postup nastavení funkcí potvrzení a zrušení je poměrně komplikovaný, i když jsou k dispozici všechny popisy, návody, komentáře atd. Před zahájením implementace je hlavní:

pochopit logiku toho, jak fungují odložené platby,
propojit tuto logiku odložených plateb s logikou webu,
přemýšlejte o tom, jak by tato kombinace měla fungovat v kódu.

Po dokončení nastavení musíte provést alespoň jedno úspěšné potvrzení platby a jedno úspěšné zrušení platby. Poté musíte znovu napsat správci Yandex, abyste získali nastavení pro bojový režim.

Během instalace byl zjištěn problém s SSL: pokud je NSS specifikováno v phpinfo() v řádku „SSL Version“ (například „NSS/3.21 Basic ECC“), pak všechny požadavky na Yandex zamrznou. Pokud k tomu dojde, musíte nahradit knihovnu SSL používanou na serveru OpenSSL, pak bude „Verze SSL“ něco jako „OpenSSL/1.0.1e“. Je také nutné zkontrolovat, zda požadavky na servery Yandex nejsou blokovány na úrovni brány firewall na serveru.

A nakonec

Jak jste již pochopili, s TP je poměrně hodně komunikace, často komunikace probíhá na pozadí vzájemného nedorozumění, někteří si stěžují, že TP dlouho odpovídá, případně reagují odhlášením a odkazy na manuály. Před zapsáním otázek do TP si proto pečlivě prostudujte veškerou dokumentaci, poté otázku správně formulujte a teprve poté ji pokládejte.

Pokud máte nějaké dotazy, pokusím se vám pomoci.

P.S.: Mějte prosím na paměti, že nejsme zodpovědní za žádné kroky, které provedete v souladu s tímto článkem, vč. při použití programu pro generování žádostí o certifikát. Tento článek popisuje pouze mé úspěšné nastavení.

Každý dlužník má touhu splatit dluh rychle a pokud možno splatit celý dluh v předstihu. Často ale nastávají různé situace a vyšší moc. V důsledku toho je narušena včasná platba.

Mnoho dlužníků proto chápe, že odklad splátek jim pomůže. Mají zájem jakýmkoliv způsobem omezit potíže a pokuty spojené s insolvencí.

Způsoby, jak získat odklad

Existuje několik způsobů, jak získat odklad, když jsou splátky jakékoli půjčky po splatnosti:

přeplánování (odložená platba);
provádění změn (restrukturalizace úvěrů);
refinancování (refinancování úvěru).

Odložená platba

Tato platba se často nazývá platební prázdniny na těle půjčky. Úroky jsou časově rozlišovány, i když dlužník při použití úvěru neplatí částku platby za jistinu a úroky.

Na konci období dlužník zaplatí více než obvykle. Banka obvykle poskytuje odklad jakékoli platby až na šest měsíců.

Restrukturalizace úvěru

Jedná se o metodu odkladu, která představuje změněné podmínky smlouvy, ale výše platby se nemění a zůstává stejná. Je sepsáno prohlášení s uvedením důvodu, proč finanční potíže vznikly.

K ní je připojen dokument potvrzující, proč je splátka úvěru po splatnosti, a indikující problém. Může to být nemoc, narození dítěte, propuštění na příkaz. Podle zákona může banka koncese odmítnout.

Refinancování úvěru

Při tomto procesu dochází při prodlení se splátkou úvěru k refinancování, které lze provést buď v jiné bance, nebo v té, kde byl čerpán první úvěr.

Nová půjčka, kterou dostanete, může mít výhodné podmínky. To může zahrnovat sníženou částku měsíční splátky nebo sníženou úrokovou sazbu.

V závislosti na situacích a podmínkách banka volí režim podpory. Dokonce ani volba není vždy provedena. Pouze dočasné a příležitostné problémy mohou rozhodnout, zda bude povoleno odložení dané platby.

Pokud je rozhodnutí banky kladné, je v době splatnosti úvěru sepsána smlouva. Před podpisem smlouvy je třeba si pečlivě přečíst podmínky smlouvy. Rozhodnutí může být bankou zrušeno v případě porušení nebo jiného odložení.

1. Prohlášení konkursu. V tomto případě dlužník nebude muset platit. A nebude potřeba odklad splátek. Banka definitivně přihlásí pohledávku proti úpadci. V praxi budete potřebovat dobrého právníka, k jehož službám se budete muset uchýlit. Banky u soudu často vyhrávají. Bankrot je popírán, dluhy narůstají a vy musíte stále platit soudní výlohy.

2. Pokud je možné si od někoho půjčit peníze, využijte toho a zaplaťte bance.

3. Pokud se na úvěr používá nemovitost nebo auto, pak je lepší prodat a zaplatit bance. Dlužník se tak v budoucnu ušetří otravných sběračů a soudních sporů, které povedou k prodeji nemovitosti za poloviční nebo i vyšší cenu.

Sám dlužník hledá kupce, ale transakce bude dokončena pouze se souhlasem banky. Banka má z této transakce prospěch a částka jakékoli platby bude kompenzována.

4. V případě poklesu mezd nebo prudké změny směnných kurzů si musíte začít dopisovat s bankou. Uschovejte si všechny kopie korespondence. V obsahu dopisu uveďte, že je požadován odklad jakékoli platby v petičním formuláři. Můžete bance nabídnout, že vás zaměstná, přičemž vezmete v úvahu převod většiny vaší mzdy za dluh.

5. Banky často samy nabízejí „úvěrové prázdniny“. Obvykle je tato doložka uvedena ve smlouvě. Dlužník může půjčku nesplatit 1-10 měsíců nebo přibližně rok a půl. Poté, jakmile termín vyprší, náklady na platbu se několikrát zvýší. Banka tedy dohání své ztráty.

Pro získání odkladu musí dlužník zkontrolovat:

smluvní podmínky;
Platí se o prázdninách?

Banka v podstatě odmítá dlužníka bez vysvětlení důvodů. Proto může být toto prohlášení připojeno k soudu.

Zákon

Dlužník, jehož splátka úvěru je po splatnosti, má právo vyhlásit úpadek prostřednictvím rozhodčího řízení. Podle zákona lze žádost podat, pokud je platební neschopnost do šesti měsíců vyšší než 50 000 rublů. Stejná práva má i věřitel.

Pokud soud a věřitel vyhlásí úpadek, dlužník prodá svůj majetek. Je zakázáno odnášet podstatné věci, ale pak je dluh odpuštěn.

Věřitel chápe, že z prodeje zabaveného majetku budou peníze mnohem méně, než kolik dlužník dluží. Proto je pro něj nerentabilní uznat úpadek dlužníka. Banka jde za lepší nabídkou a nabízí restrukturalizaci.

Podle návrhu zákona může banka poskytnout odklad na dlouhou dobu (ne více než 5 let). Banka má právo účtovat si úrok z dluhu, který se promítne do výše zbývající splátky. Dlužník nemůže čerpat nové úvěry z důvodu, že již porušil smlouvu.

Odůvodněná žádost do banky o odklad je způsob ochrany a pokus o zajištění nezáporné historie úvěru. V případě zamítnutí se během soudního řízení kopie tohoto odvolání stane důkazem pokusu o mírové řešení problému.

Odložená platba se provádí ve dvou fázích: nejprve jsou peníze zablokovány na kartě uživatele a teprve poté na vaši žádost odepsány. Tato platební metoda se také nazývá pozdržení nebo předautorizace.

Omezení.

Odložit lze pouze platby z bankovních karet (paymentType=AC).

Jak aktivovat odložené platby

Kontaktujte svého manažera v Pokladně. Řekne vám postup a nastaví váš obchod.

Budete mít samostatné parametry shopId a scid speciálně pro platby kartou. U všech ostatních typů plateb se shopId a scid budou lišit.

Pokud povolíte odložené platby, budou všechny platby z karet zpracovány jako odložené, a to ve dvou fázích.

Scénář z pohledu obchodu

1. Platba a blokace

Uživatel vybere platbu z bankovní karty (na webu obchodu nebo na straně Pokladny) a klikne Platit.

Údaje, které uživatel zadá v rozhraní obchodu, se přenesou do platební služby Pokladna.

Uživatel je přesměrován na potvrzovací stránku na webu Pokladna.

Uživatel zadá údaje o bankovní kartě a potvrdí platbu.

Peníze na kartě uživatele jsou zablokovány, nemůže s nimi operovat (pokud operace proběhla úspěšně).

Uživatel vidí výsledek – stránku se zprávou o úspěšné platbě nebo stránku s chybou.

Na stránce s výsledky se zobrazí odkaz Vraťte se do obchodu. Pomocí něj může uživatel přejít na stránku obchodu, jejíž adresu jste uvedli v nastavení nebo uvedli v platebním formuláři.

Obchod obdrží oznámení o zablokování (platbaAviso). Obchod má 7 dní(toto období je přizpůsobitelné) pro dokončení objednávky a potvrzení platby. Nebo zrušit objednávku a zrušit platbu.

2. Odepsání nebo zrušení

Obchod kompletně vyřídí objednávku

Obchod objednávku neplní

Obchod částečně splní objednávku (např. dodá 3 ze 4 produktů).

Období uzamčení brzy vyprší. Peníze jsou odemčeny a buď jsou uživateli k dispozici, nebo jsou zcela odepsány (záleží na nastavení obchodu).

Poznámka.

V případě odložené platby jsou peníze zablokovány na 7 dní (dle standardu platebních systémů Visa a MasterCard). Limit můžete nastavit na kratší dobu (kontaktujte vedoucího pokladny).

Odesílání dat ke kontrole

1. Platba a blokace

Při provádění odložených převodů jsou data pro šek odeslána do online pokladny v první fázi: v případě úspěšné autorizace bankovní karty.

2. Odepsání nebo zrušení

Ve druhé fázi mohou existovat možnosti:

Částka platby se nemění: obchod potvrdí debet pomocí metody

Prodávajícímu nějakou dobu po skutečném předání zboží jemu. V závislosti na podmínkách smlouvy se platba provádí jednorázově nebo v několika dílčích platbách. Prodejce může k ceně použít úrokovou sazbu (která změní transakci na ) nebo odmítnout dodatečné poplatky.

Odložená platba jako marketingový nástroj

Využití odložených plateb je jedním z nejběžnějších nástrojů marketingu. Zákazníky láká již samotný koncept, možnost vyzvednout si produkt a začít jej ihned používat, aniž by cokoliv utrácel. Zavedení programu odložených plateb je zvláště důležité v obchodech, které prodávají drahé zboží, například auta: často prostě nejsou schopny zaplatit celou částku najednou, ale mají důvod se domnívat, že budou schopni splatit dluh prodejce k určitému datu. Možnost využít odloženou platbu může být poskytnuta pouze privilegovanému (běžnému) klientovi nebo jakémukoli kupujícímu - tento aspekt zůstává na uvážení marketérů společnosti. Alternativní možností marketingových podmínek je poskytnout zvýhodněným zákazníkům zvýhodněné podmínky (minimální úroková sazba) oproti běžným zákazníkům.

Proces klasifikace

Společnost, která se rozhodne využít odloženou platbu k přilákání zákazníků, čelí řadě otázek, z nichž hlavní je tato: jak zjistit, kteří zákazníci jsou důvěryhodní a kteří ne? Sekundární otázka: podle jakého kritéria se kupující dělí na privilegované a ostatní?

Pokud má zákazník dlouhodobý vztah s prodejcem nebo pozitivní úvěrovou historii, ten Možná očekávat, že bude mít možnost odložit platbu. Pokud se klient obrátí na organizaci s nákupem poprvé, bude pravděpodobně muset projít procesem posouzení solventnosti a smířit se s poměrně vysokou úrokovou sazbou, protože prodávající se tímto způsobem snaží kompenzovat významnou množství.

: Existují nějaká úskalí?

Návrh je stále aktuálnější splátky – postupné splácení bez úroků. Tuto službu nabízí mnoho maloobchodních společností zabývajících se prodejem elektroniky a nábytku. Navzdory pochybám kupujících u splátkových programů opravdu nejde o přeplatek. Mechanismus je následující: banka, která poskytuje splátkový kalendář na zboží, skutečně poskytuje úvěr se zájmem, absolutní hodnota úroku se však rovná slevě, kterou obchodník klientovi poskytne. Úrok a vzájemné zrušení, v důsledku čehož klient zaplatí náklady, které se objeví na cenovce. Pokud klient neprovádí pravidelné platby nebo je provádí opožděně, u splátkového kalendáře, jako u úvěru, jsou z nedoplatku účtovány penále a pokuty.

Společné schéma odložené platby

Nejčastěji obchodní společnosti používají toto schéma: klient obdrží zboží, poté nemusí šest měsíců nic platit, protože se neúčtuje úrok. Po šesti měsících se kupující musí rozhodnout, zda splatí celou částku najednou bez úroků, nebo zaplatí na splátky, ale s úrokem. Pokud kupující zvolí druhou možnost, úroky se nadále načítají až do úplného splacení dluhu.

Zůstaňte v obraze o všech důležitých událostech United Traders – přihlaste se k odběru našich

Oblíbené v kategorii: